نصائح ضريبية للمتزوجين والآباء الجدد

قد لا تكون الضرائب أول ما يخطر ببالك عندما تحتفل بمناسبة سعيدة مثل الزواج أو المولود الجديد. ولكن بمجرد عودتك من شهر العسل أو أثناء قيلولة مولودك الجديد، ستحتاج إلى قضاء بعض الوقت في التفكير فيها.

قال هنري غرزس، المدير الرئيسي للممارسات الضريبية والأخلاقيات في المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين، إن الحفاظ على تنظيم مستنداتك وتحديث استقطاعك ومعرفة الإعفاءات الضريبية التي أنت مؤهل للحصول عليها هي بعض الخطوات الحاسمة بينما يتنقل الأزواج والآباء في موسم الضرائب.

نصائح ضريبية للأزواج الجدد والآباء الجدد

فيما يلي بعض توصيات الخبراء إذا كنت تقدم ضرائبك كمتزوج حديثاً أو والد جديد.

يُعدّ الحفاظ على تنظيم مستنداتك الضريبية ممارسة رائعة بغض النظر عن سنة تقديمك للإقرارات الضريبية. قال تايلر هورن، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس التخطيط في شركة Origin، وهو تطبيق للتخطيط المالي، إن وجود مستنداتك الضريبية في مجلد على جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص بك، حتى لو كانت صورًا للمستندات، يمكن أن يساعدك في وضع كل شيء في نفس المكان.

وقال: "ما عليك سوى التقاط صورة بهاتفك وإرسالها والاحتفاظ بها في ذلك المجلد الآمن على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. بهذه الطريقة يكون لديك كل شيء معًا".

من الجيد أيضًا الاحتفاظ بسجلاتك للمستقبل. توصي مصلحة الضرائب الأمريكية بأن تحتفظ بمستنداتك لمدة ثلاث سنوات على الأقل وحتى سبع سنوات حسب وضعك.

اختيار طريقة تقديم الضرائب： مشترك أو منفصل

إذا قمت بتغيير اسم عائلتك، فستحتاج إلى التأكد من أن مستنداتك الحكومية تعكس ذلك. يجب أن يتطابق إقرارك الضريبي مع رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، لذا، إذا اخترت تغيير اسمك، فستحتاج إلى إجراء تغيير مع إدارة الضمان الاجتماعي.

في كثير من الأحيان، ينسى الناس إجراء هذا التغيير في وقت مبكر، مما يؤدي بهم إلى ارتكاب أخطاء في إقراراتهم الضريبية.

قال غرزيس: "هذا شيء لا يفكر فيه الناس بالضرورة، وعندما يفكرون فيه أحياناً يكون الأوان قد فات."

قال هورن إن أحد أكبر التغييرات، لأغراض ضريبية، عندما تتزوج هو ما إذا كنت ستختار تقديم ضرائبك بشكل مشترك أو منفصل.

تحديث نموذج W-4 الخاص بك

لاتخاذ هذا القرار، يجب على كل زوجين إلقاء نظرة على وضعهما الخاص. قال هورن إنه في معظم الحالات، قد يكون التقديم المشترك هو الأكثر منطقية ولكن ليس هذا هو الحال دائمًا. تتمثل إحدى مزايا التقديم المشترك في أنه يتيح لك الوصول إلى ائتمانات وخصومات ضريبية جديدة.

قال غرزيس إنه من المهم معرفة أنه إذا كان الزوجان متزوجين اعتبارًا من 31 ديسمبر، فإن القانون يشير إلى أن الزوجين كانا متزوجين طوال العام. لذا، إذا كنتما قد تزوجتما في الصيف، فإنكما في نظر مصلحة الضرائب الأمريكية كنتما متزوجين طوال العام.

معرفة الإعفاءات والخصومات الضريبية المتاحة

إذا كنت تخطط لتقديم الضرائب بشكل مشترك مع زوجتك، فيجب عليك تحديث نموذج W-4 الخاص بك لدى صاحب العمل. يهدف تحديث نموذج W-4 الخاص بك إلى أن يعكس حالة الإيداع الجديدة الخاصة بك، من أعزب إلى متزوج، بالإضافة إلى تحديث الاستقطاع الضريبي الخاص بك.

قال هورن إن معرفة الإعفاءات والخصومات الضريبية التي أنت مؤهل للحصول عليها أمر مهم للغاية عند تقديم ضرائبك. تشمل الائتمانات الضريبية ذات الصلة للمتزوجين ائتمانات ضريبية للدخل المكتسب، والفرصة الأمريكية، وائتمانات ضريبية للتعلم مدى الحياة.

عندما يتعلق الأمر بالخصومات، يمكنك إما اختيار الخصم القياسي أو التفصيل. عادةً ما يكون التفصيل منطقيًا فقط إذا كانت الخصومات المفصلة الخاصة بك تضيف ما يصل إلى أكثر من الخصم القياسي الحالي البالغ 29,200 دولار للزوجين.

في بعض الحالات، لن يتأهل الشخص المؤهل للحصول على ائتمان الدخل المكتسب كمقدم ملف فردي إذا قدم ملفًا مشتركًا مع زوجته، كما قال غرزيس. لتجنب المفاجآت عند تقديم إقرارك الضريبي، يوصي غرزيس بالعمل مع متخصص ضرائب في وقت مبكر.

الحصول على رقم ضمان اجتماعي لطفلك

قال غرزيس إنه من المهم أن تحصل على رقم ضمان اجتماعي لطفلك في أقرب وقت ممكن. في المرة الأولى التي تقدم فيها ضرائب بعد إنجاب طفلك الجديد، ستتمكن من التقدم بطلب للحصول على العديد من الإعفاءات الضريبية الجديدة، ولكن لا يمكنك القيام بذلك إلا إذا طالبت به كمعال.

"إذا كنت ستطالبين بطفلك كمعال، فيجب أن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي وأن تضعي هذا الرقم في الإقرار. وإلا فإن دائرة الإيرادات الداخلية سترفضك." قال غرزيس.

عادة، تسمح لك المستشفيات بتقديم طلب تسجيل رقم الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، يمكنك أيضاً التقديم عبر الإنترنت أو في مكتب الضمان الاجتماعي المحلي.

للتخفيف من بعض نفقات إنجاب الأطفال، تقدم مصلحة الضرائب الأمريكية العديد من الإعفاءات الضريبية، بما في ذلك الائتمان الضريبي للأطفال، وائتمان رعاية الأطفال وائتمان التبني. كما يستمر الآباء والأمهات في التأهل للحصول على ائتمان الدخل المكتسب، والذي سيستمر استناداً إلى دخلك المكتسب وعدد الأطفال الذين لديك.

الإعفاءات الضريبية للآباء والأمهات

قال غرزيس: "من الواضح أن ائتمان الدخل المكتسب يوفر استردادًا كبيرًا ومن خلال إنجاب طفل، يمكنك زيادة مقدار الدخل الذي يمكن أن تكسبه وتظل مؤهلاً للحصول على هذا الائتمان".

يمكن للوالدين الاستفادة من فتح حسابات معفاة من الضرائب مثل حساب إنفاق مرن أو حساب 529.

يسمح لك حساب الإنفاق المرن (FSA) بتخصيص دولارات قبل خصم الضرائب لدفع تكاليف الرعاية الصحية ورعاية الأطفال، بينما يتيح لك حساب 529 تخصيص أموال لنفقات التعليم.

قال غرزيس: "يجدر بك التأكد من أنك تزيد من فرصك الضريبية إلى أقصى حد".

مزايا ضريبية أخرى للآباء