استرداد الضرائب: كيف تستثمر أموالك بحكمة؟

زيادة استردادات الضرائب في 2023： ماذا يعني ذلك؟

وفقًا لآخر بيانات مصلحة الضرائب الأمريكية، يحصل دافع الضرائب العادي في المتوسط على مبلغ 2852 دولارًا أمريكيًا، مما يشكل زيادة بقيمة 75 دولارًا عن العام الماضي. ويرشح الخبراء بشكل عام تخصيص هذه الأموال لسداد الديون والتوفير، ولكن الواقع يظهر أن هذا الأمر صعب التنفيذ لكثير من الناس.

استرداد الضرائب كفرصة مالية

قالت كورتني آليف، المدافعة المالية للمستهلكين في Credit Karma، إن استرداد الضريبة عادةً ما يكون "أكبر مكسب إضافي غير متوقع في العام".

الإنفاق بحذر： كيف يخطط الناس لاسترداد الضرائب؟

ومع ذلك، يبدو أن الكثير من الناس ينظرون إلى استرداد الضريبة على أنه شيء ممكن التبذير فيه، حيث يخطط واحد من كل أربعة دافعي الضرائب لإنفاق هذه الأموال على شيء لم يكن في خططهم السابقة. وبالرغم من أن هذا السلوك مفهوم، إلا أنه من المهم النظر إلى مدى صعوبة الأوضاع المعيشية التي يعيشها الناس، وارتفاع تكاليف المعيشة وأسعار الفائدة. ولذلك، ينصح الخبراء بالاستفادة من هذه الأموال كفرصة لتحقيق الأهداف المالية الشخصية للفرد.

قصص شخصية： كيف استخدم البعض استرداد الضرائب؟

قالت إميلي غارسيا (30 عاماً)، التي تعمل في التسويق في شركة برمجيات للتصوير الطبي في توليدو بولاية أوهايو، إنها وزوجها، الذي قدمت معه طلباً مشتركاً، استردا حوالي 1000 دولار وأنفقا المال على أثاث الفناء.

وقالت: "أردنا تزيين الفناء الخلفي، لنجعله يبدو جميلاً، والأثاث ليس رخيصاً". "كان من الجميل أن يكون لدينا شيك استرداد الأموال لنتمكن من شراء ما كنا نبحث عنه."

على الرغم من أن غارسيا وزوجها اشتريا منزلاً منذ عامين، ولا يزالان في طور سداد ثمنه، إلا أنهما قررا عدم وضع المبلغ المسترد في الرهن العقاري.

قالت غارسيا: "لن يذهب الدين إلى أي مكان". "إن مبلغ ألف دولار لن يُحدث أثرًا. ولكنه مبلغ جيد لشراء شيء مثل الأثاث."

تنفق ميغان ماكليلاند، 38 عاماً، التي تعمل مستشارة رئيسية في مدرسة ثانوية في بيتالوما بكاليفورنيا، المبلغ المسترد - أكثر بقليل من 1000 دولار - على السفر، مثل رحلات لتوديع العزوبية وحفل زفاف.

في أكتوبر/تشرين الأول، ألغت ماكليلاند آخر قروضها الطلابية المستحقة من خلال برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة، وبذلك أصبحت خالية من الديون لأول مرة منذ سنوات. وقالت إن مبلغ ال 500 دولار الذي كانت قد خصصته في الميزانية لمدفوعات قروضها الطلابية الشهرية يذهب الآن إلى حساب التوفير الخاص بها، لذا فهي ترى أن المبلغ المسترد فرصة للإنفاق على "أشياء ربما لم أكن لأتمكن من دفع ثمنها - أو التي قد تجعلني مديونة".

ذكرت ماكليلاند أنه في الماضي، كان عليها عادةً العمل في نوبات عمل إضافية، أو العمل في مصنع النبيذ أو كمقدمة للطعام عند الحاجة إلى السفر - أو وضع تكاليف السفر على بطاقات الائتمان. ولكن الآن، يمكن لماكليلاند استخدام استرداد الضريبة بدلاً من ذلك.

أضافت ماكليلاند: "أرى أن الطريقة التي يعمل بها استرداد الضريبة هي أنني يمكنني استخدام هذه الأموال بشكل أكثر فائدة بدلاً من إنفاقها على أمور ترفيهية فقط".

اعتبارًا من أواخر الشهر الماضي، عالجت مصلحة الضرائب الأمريكية حوالي 141 مليون عائد وردّت ما يقرب من 261 مليار دولار لدافعي الضرائب، بزيادة 2.2% عن ذلك الوقت في عام 2023.

نصائح الخبراء： كيفية استخدام استرداد الضرائب بذكاء

في الوقت نفسه، شدد مات شولز، كبير المحللين الماليين في LendingTree، على أن سداد ديون والمساهمة في المدخرات هما الخيارين الأكثر شيوعًا والأكثر سلامة من الناحية المالية التي يمكن القيام بهما باستخدام استرداد الضرائب، مشيرًا إلى أن الأفضل هو القيام بكلا الخيارين في وقت واحد بدلاً من الاختيار بينهما.

سداد الديون مقابل الادخار： أيهما أفضل؟

وأضاف شولز: "إذا قمت بسداد ديونك بالكامل ولم يكن لديك أي مدخرات، فلن يكون لذلك تأثيرًا كبيرًا على وضعك المالي في المستقبل. في المرة التالية التي تواجه فيها نفقات طارئة، مثل تكلفة إصلاح سيارتك أو زيارة الطبيب البيطري لحيوانك الأليف، ستضطر إلى استخدام بطاقتك الائتمانية وستعود إلى الديون مرة أخرى. لذلك، إذا تمكنت من بناء بعض المدخرات أثناء سداد الديون، فإنه يمكنك كسر حلقة الديون التي يجد الكثيرون أنفسهم فيها وتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل".

استرداد الضرائب： نصائح لتحقيق الاستقرار المالي

قال آليف: "الحياة قصيرة، ونحن نريد أن نكافئ أنفسنا. ونرى مجموعة متنوعة من الاستجابات (مع استرداد الضرائب). أفضل نصيحة لدينا هي استخدام هذا المبلغ المسترد لوضع حياتك المالية على المسار الصحيح. في قمة الشجرة، هذا ما نراه وننصح به."