استعد لحجز راتبك بسبب قروض الطلاب المتأخرة

قد يبدأ ملايين الطلاب المقترضين في الحصول على أجورهم في أقرب وقت هذا الصيف، وفقًا لتقديرات مكتب الائتمان TransUnion.

ما يجب معرفته عن خطر خصم الأجور بسبب ديون القروض الطلابية

وتتوقع الشركة أنه بحلول شهر أغسطس قد يتخلف حوالي 3 ملايين مقترض عن السداد، مما يعني أنهم متأخرون عن السداد لمدة 270 يومًا. عند هذه النقطة، يتعرض أصحاب القروض لخطر خصم 15% من رواتبهم من قبل الحكومة، حيث تذهب الأموال إلى الديون المستحقة. لم يكن هناك أي مؤشر واضح على موعد بدء الحجز على الأجور.

بعد انتهاء فترة التوقف المؤقت لمدفوعات قروض الطلاب في عهد الجائحة في مايو/أيار، اضطر المقترضون إلى إعادة تقييم حالة قروضهم وميزانياتهم. وفقًا لشركة TransUnion، هناك 2 مليون مقترض آخر في طريقهم للتخلف عن السداد في سبتمبر.

انتهت فترة سماح إدارة بايدن، التي لم يتم خلالها احتساب المدفوعات المتأخرة أو الفائتة على درجات الائتمان، في الخريف.

ومنذ ذلك الحين، شهد الملايين من المقترضين ضربات في تصنيفاتهم الائتمانية.

إليك ما يجب معرفته:

ما يمكنك فعله للاستعداد لخصم الأجور

"إن أهم شيء يمكن للمقترضين القيام به قبل استئناف الحجز الإداري على الأجور هو تسجيل الدخول إلى studentaid.gov للتحقق مما إذا كانت قروضهم الطلابية الفيدرالية في حالة تعثر عن السداد واتخاذ خطوات الآن لإخراجها من حالة التخلف عن السداد"، كما تقول كيرا تايلور، محامية الموظفين في المركز الوطني لقانون المستهلك.

كيف تتحقق من حالة قروضك الطلابية؟

قالت تايلور إنه ليس من غير المألوف أن يكون المقترضون غير مدركين أن قروضهم في حالة تخلف عن السداد. إذا التحق المقترضون بالكلية أو الدراسات العليا خلال فترات زمنية مختلفة، أو إذا كان لديهم أنواع مختلفة من القروض الفيدرالية، فقد يكون لديهم أيضًا العديد من مقدمي خدمات القروض الطلابية.

ما هي خيارات إعادة تأهيل القروض؟

إذا كانت هذه هي الحالة، فيجب عليك التصرف الآن لإخراج قروضك من التعثر عن السداد والعودة إلى وضع جيد إما عن طريق الدخول في اتفاقية إعادة تأهيل، حيث يجب عليك سداد تسع دفعات متتالية على أساس الدخل، أو عن طريق دمج قروضك في قرض فيدرالي مباشر جديد.

تقول آيسا كانشولا بانيز، مديرة السياسات في مركز حماية المقترضين من الطلاب: "لأن هذا لم يحدث منذ فترة طويلة، هناك العديد من الأشخاص الذين ليس لديهم أي فكرة عن أنهم في خطر".

كيف يمكنني الحصول على المساعدة من الكونغرس؟

لقد كانت أوقات الانتظار بالنسبة للطلاب المقترضين الذين يحاولون الاتصال بمقدمي خدمات القروض الخاصة بهم طويلة، مع العديد من المكالمات التي تم إسقاطها، ويرجع ذلك جزئيًا إلى تسريح الموظفين في وزارة التعليم. توصي بانيز بالاتصال بعضو الكونجرس الخاص بك، باستخدام أداة القضايا التي يمكن أن ترشدك من خلال تقديم طلب من أحد الناخبين.

وقالت: "لدى هذه المكاتب فرق كاملة مخصصة لقضايا الناخبين عندما تكون لديك مشكلة مع وكالة فيدرالية، مثل وزارة التعليم." "لذا يمكنك طلب المساعدة من عضو الكونغرس الخاص بك ممثلك أو عضو مجلس الشيوخ."

ماذا يحدث إذا بقيت متخلفاً عن السداد؟

إلى أن يتم سداد المدفوعات المتأخرة أو يتم حل حالة التعثر في سداد القرض، يتعرض المقترضون لخطر خصم ما يصل إلى 15% من أجورهم مباشرةً من رواتبهم.

ما هي المخاطر المتعلقة بخصم الأجور؟

وقد أرسلت وزارة التعليم إشعارات إلى المقترضين تحذرهم من أنه قد يتم اقتطاع المبالغ المستردة من الضرائب والأجور بدءًا من هذا الصيف إذا لم يتخذ المقترضون خطوات لإعادة الدفع. لم تقدم الوزارة حتى الآن معلومات إضافية عن التوقيت.

كيف تتعامل مع الضغوط المالية الناتجة عن القروض؟

قالت ريتشل بروكس، 37 عامًا، وهي مسؤولة تعليمية في لوس أنجلوس، إنها تلقت تحذيرات وإشعارات بشأن استئناف تحصيل قروضها. بالنسبة لعدة شهادات، لا يزال لديها 239,000 دولار من الديون المستحقة، وتم إبلاغها بأن مدفوعاتها الشهرية على تلك القروض ستكون 3000 دولار تقريباً.

وقالت: "لا أستطيع تحمل ذلك". "لقد خرجنا للتو من الوقف الاختياري عدم الدفع لمدة خمس سنوات. الناس الذين يتلقون هذه الإشعارات إنهم مرعوبون. أنا أيضًا أشعر بعدم الارتياح."

بعض الخيارات إذا كنت تخشى أن يتم الحجز على راتبك

قالت بروكس إنها مقترضة مستنيرة ومطلعة على كل المستجدات وتعرف خياراتها. إنها تخطط للتسجيل في دروس الترميز، على الأقل نصف الوقت، مما قد يضع قروضها في حالة تأجيل، بحيث لا يُطلب منها سداد أقساط شهرية، بينما تضع خطة مالية.

لا يزال هناك وقت لاتخاذ إجراء.

كيف يمكنك الاعتراض على الحجز على راتبك؟

وفقًا لتايلور، يجب أن تقدم وزارة التعليم إشعارًا مدته 30 يومًا قبل أن ترسل أمر الحجز على راتبك إلى صاحب العمل. خلال ذلك الوقت، يمكنك طلب عقد جلسة استماع للاعتراض من خلال إخبار الإدارة بأن الحجز على الراتب سيسبب لك ضائقة مالية. يمكنك أيضًا أن تطلب من الإدارة تخفيض المبلغ المحجوز عليه وتقديم وثائق حول دخلك ونفقاتك.

للقيام بذلك، يجب عليك تقديم طلب الاستماع كتابيًا، وإرساله بالبريد في موعد أقصاه 30 يومًا بعد أمر الحجز. سيقوم صاحب القرض الخاص بك بعد ذلك بترتيب جلسة الاستماع. إذا لم تكن متأكدًا من هوية صاحب القرض الخاص بك، يمكنك الاتصال بـ مجموعة حل التخلف عن السداد التابعة لإدارة التعليم.

ما هي الأسباب الشائعة للإبراء القانوني لقروض الطلاب؟

إذا تم تسريحك من وظيفتك الأخيرة، فيمكنك أيضًا الاعتراض على الحجز على القرض إذا لم تكن قد عملت في وظيفتك الحالية لمدة 12 شهرًا متتاليًا. يمكنك كذلك طلب عقد جلسة استماع والاعتراض إذا كنت قد قدمت طلبًا لأنواع معينة من إبراء الذمة القانوني ولم يتم البت فيها بعد. تتضمن بعض الأسباب الشائعة للإبراء القانوني لقروض الطلاب ما يلي: إذا أغلقت المدرسة التي التحقت بها قبل أن تتمكن من إكمال دراستك، أو إذا كانت مدرستك مدينة لك باسترداد أموالك ولكنها لم تدفعها، أو إذا كنت تعاني من عجز كلي، أو إذا كنت تعاني من الإفلاس.

ما هي خطوات طلب جلسة استماع؟

قالت تايلور: "إذا طلب المقترض عقد جلسة استماع في غضون 30 يومًا بعد استلام إشعار الحجز، فلا يمكن للإدارة بدء الحجز حتى تصدر قرارًا بشأن اعتراضات المقترض وطلبه المتعلق بالعسر المالي".

يمكنك طلب جلسة استماع بعد انتهاء فترة الثلاثين يومًا، ولكن في هذه الحالات، لن تتوقف الدائرة عمومًا عن الحجز على راتبك أثناء انتظار طلب جلسة الاستماع.