ارتفاع متوسط رصيد الخطة 401 (ك) والتقاعد

مكاسب مدخرات خطط 401(k) في النصف الأول من عام 2024

• ساعد النمو القوي للأسهم في وول ستريت هذا العام على تحقيق مكاسب للمدخرين الذين لديهم حسابات تقاعد.

زيادة متوسط رصيد خطة 401(k)

بلغ متوسط رصيد الخطة 401 (ك) 127,100 دولار في نهاية الربع الثاني، بزيادة قدرها 13% عن نفس الفترة من العام الماضي، وفقًا لبيانات من شركة Fidelity Investments مستمدة من 24 مليون حساب.

تحليل أداء الربع الثاني من العام

ارتفع متوسط الرصيد في الربع الممتد من أبريل إلى يونيو بنسبة 1% فقط عن الأشهر الثلاثة الأولى من العام، عندما قفز متوسط الرصيد 401(ك) بنسبة 16.4% عن العام السابق.

قال شارون بروفيللي، رئيس الاستثمار في مكان العمل في Fidelity Investments: "استفاد المدخرون المتقاعدون في الربع الثاني من عام 2024 من الارتفاع المستمر في الربع السابق، عندما وصلت مستويات المساهمة ومتوسط أرصدة الحسابات إلى مستويات قياسية".

الفروق بين المتوسط والرقم الوسيط للأرصدة

بلغ متوسط رصيد خطة 401 (ك) 401 (k) 29,200 دولار فقط في نهاية الربع الثاني، بزيادة قدرها 17% عن العام السابق. يميل الرقم الوسيط إلى الانحراف إلى أقل من المتوسط لأن العمال الذين سجلوا مؤخرًا في خطة 401 (ك) ولكن لم يتح لهم الوقت لتكوين رصيد.

نسبة الأمريكيين الذين لديهم خطط ادخار تقاعد

أفاد حوالي 35٪ من الأمريكيين أن لديهم 401 (ك) أو خطة ادخار تقاعد مماثلة في عام 2020، وفقًا لمكتب الإحصاء.

ارتفاع حسابات التقاعد الفردية (IRAs)

كما ارتفعت حسابات التقاعد الفردية أو IRAs. وقالت شركة Fidelity إن متوسط الرصيد بلغ 129,200 دولار بنهاية الربع الثاني، بزيادة قدرها 1% عن الربع الأول وبزيادة 14% عن الربع الثاني من العام الماضي.

العوامل المؤثرة على مكاسب خطط المدخرات

جاءت مكاسب خطط مدخرات التقاعد في الوقت الذي حطمت فيه مؤشرات الأسهم الرئيسية عدة مستويات قياسية وسط موجة من الحماس بشأن تطورات الذكاء الاصطناعي التي غذت الطلب على الأسهم في شركات التكنولوجيا الكبرى، بما في ذلك شركة نيفيديا لصناعة الرقائق الإلكترونية وميتا بلاتفورمس و أمازون.

أداء مؤشرات الأسهم الرئيسية

ارتفع مؤشر S&P 500 القياسي ليحقق مكاسب بنسبة 15% تقريبًا خلال الأشهر الستة الأولى من العام. وقد أضاف منذ ذلك الحين 2.4% أخرى وارتفع بنحو 17% حتى يوم الأربعاء.

معدل الادخار وتأثيره على الأرصدة

كما ساعد معدل الادخار، أو مقدار ما يدخره المدخرون من رواتبهم جنبًا إلى جنب مع مساهمات أصحاب العمل، في زيادة أرصدة خطة 401 (ك). قالت فيديليتي إن معدل الادخار بلغ 14.2%. انخفض هذا المعدل قليلاً من 14.1% في الربع الأول، ولكنه أعلى من معدل 13.9% في الربع الثاني من العام الماضي.

قروض الموظفين وتأثيرها على خطط التقاعد

بالنسبة للكثير من المدخرين، فإن بيض مدخراتهم المتزايدة مغرية للغاية لعدم الاستفادة منها في وقت مبكر. قالت شركة فيديليتي إن حوالي 18.3% من الموظفين الذين لديهم خطة 401(ك) كان لديهم قرض مستحق على رصيد حساب التقاعد الخاص بهم في الربع الثاني. وقد ارتفع ذلك من 17.2% في الربع نفسه من العام الماضي.