أي خطة تأمين صحي قد تكون مناسبة لك؟

يحب الجميع الصفقات الجيدة، وتكثر صفقات التأمين الصحي في هذا الوقت من العام. ولكن يجب أن ينظر المشترون إلى ما هو أبعد من السعر عند البحث عن خطة تأمين صحي.

كما يجب على المتسوقين أيضاً النظر في شبكات الأطباء وحدود التغطية لتجنب الوقوع في فواتير كبيرة بعد الرعاية.

يبحث الملايين من الأمريكيين عن تغطية 2025 الآن خلال نوافذ التسجيل السنوية لخطط ميديكير أدفانتج والتأمين الفردي. بالإضافة إلى ذلك، يخبر العديد من أصحاب العمل موظفيهم عن خطط التغطية للعام المقبل أيضاً.

تعرض شركات التأمين التي تبيع خطط ميديكير أدفانتج تغطية بأقساط 0$، وتقدم أسواق التأمين الفردي التي تم إنشاؤها من خلال قانون الرعاية الميسرة ائتمانات ضريبية للمساعدة في قسط أو تكلفة التغطية.

فيما يلي عوامل أخرى يجب أخذها في الاعتبار بخلاف السعر.

ما هي التغطية القابلة للخصم؟

هذا هو المبلغ السنوي الذي يدفعه المريض مقابل العديد من الخدمات المغطاة قبل أن تبدأ شركة التأمين بدفع جزء من الفاتورة. يمكن أن تأتي الخطط ذات الأقساط المنخفضة بخصومات تزيد عن 1000 دولار للأفراد وبضعة آلاف من الدولارات للعائلات.

يجب أن ينظر المتسوقون إلى حجم الخصم الفردي ويفهموا أين ينطبق. يمكن أن تؤدي الزيارات المنتظمة للأخصائي إلى بعض فواتير المرضى الباهظة.

تختلف المبالغ المقتطعة عن المدفوعات المشتركة. هذه مبالغ ثابتة يدفعها المريض مقابل خدمة مغطاة أو زيارة طبيب. لا تُحتسب المدفوعات المشتركة عادةً في سداد المبالغ المقتطعة.

هل أطبائي مشمولون بالتغطية؟

تشكل شركات التأمين شبكات من الأطباء والأنظمة الصحية المغطاة. قد لا توفر بعض الخطط أي تغطية للرعاية المطلوبة خارج تلك الشبكات.

قالت إميلي بريمر، رئيسة وكالة تأمين مستقلة مقرها سانت لويس، مجموعة بريمر غروب، إن موقع الحكومة الفيدرالية للعثور على خطط التأمين يجعل من السهل تصفية الأطباء والمستشفيات المشمولة بالتغطية عند البحث عن خطط التأمين.

تقول بريمر إنه يجب على المتسوقين التفكير فيما إذا كان الأطباء في الشبكة. يجب عليهم أيضًا التفكير في نظام المستشفى الذي يرغبون في زيارته في حالة حدوث حالة طوارئ كبيرة.

ماذا عن الوصفات الطبية؟

تأتي خطط التأمين بقوائم الأدوية المغطاة التي تختلف حسب الخطة. وغالباً ما تجمع هذه القوائم الأدوية في فئات ذات تكاليف مختلفة بالنسبة للمريض.

يجب على المتسوقين التحقق لمعرفة كيف ستغطي الخطة الوصفات الطبية العادية التي يتناولونها بالفعل.

لا تستبعد الخطة على الفور إذا كانت الفاتورة مرتفعة للغاية. قد تكون المساعدة متاحة. قالت بريمر إن صانعي الأدوية غالبًا ما يكون لديهم كوبونات أو برامج خصم يمكن أن تغطي تكاليف المريض طالما أن الدواء مشمول بالتغطية. كما قد تكون المواقع الإلكترونية مثل GoodRx خياراً للحصول على تخفيض في السعر.

قالت: "إذا كنت تتناول الكثير من الأشياء وتراجع الكثير من الأطباء. قد يكون من الصعب حقًا العثور على خطة واحدة مثالية تغطي كل شيء". "في بعض الأحيان عليك أن تختار."

ما هو التأمين المشترك؟

هو الجزء من الفاتورة الذي يتحمل المريض مسؤوليته بعد استيفاء المبلغ المقتطع. وهي نسبة مئوية يمكن أن تختلف. عادةً ما تترك الخطط ذات الأقساط المنخفضة للمرضى تأميناً مشتركاً أكبر.

يمكن أن تضر مدفوعات التأمين المشترك، لذا من المهم معرفة النسبة المئوية والمخاطر التي تواجهها.

على سبيل المثال، قد تولد الولادة بعملية قيصرية فاتورة بقيمة 25,000 دولار. يمكن أن يدفع المريض المسؤول عن خصم 1000 دولار أمريكي ثم 20% من الفاتورة المتبقية من خلال التأمين المشترك 5800 دولار أمريكي من هذا الإجمالي.

قال بريمر: "يركز معظم الناس على المبلغ المقتطع وينسون التأمين المشترك، ولا ينبغي لهم ذلك". "(هذا) يمكن أن يتسلل إليك عندما يكون لديك مطالبة كبيرة."

قد يكون الأشخاص ذوي الدخل المنخفض مؤهلين للحصول على المساعدة في بعض هذه النفقات من الجيب من خلال تخفيضات مشاركة التكلفة الموجودة في أسواق ACA.

ما هي الحدود؟

ستبدأ شركات التأمين الصحي في التعامل مع جميع تكاليف الرعاية المغطاة داخل الشبكة بمجرد وصولك إلى الحد الأقصى للإنفاق من الجيب الخاص بالخطة لإنفاق المريض. يمكن أن يختلف ذلك حسب الخطة.

بالنسبة للتغطية التي تُباع في سوق ACA، لا يمكن أن يزيد هذا الحد الأقصى السنوي عن 9,200 دولار للأفراد و18,400 دولار للعائلات العام المقبل.

قد يرى أولئك الذين يصلون إلى هذا المستوى من الإنفاق راحة مؤقتة فقط. يتم إعادة تعيين إجمالي إنفاق المريض الذي يتم احتسابه ضمن هذا الحد الأقصى للإنفاق من الجيب بشكل عام في بداية كل سنة تقويمية أو إذا قمت بتبديل الخطط خلال العام.