استعد للركود الاقتصادي بنصائح مالية فعالة

الأسواق المالية متقلبة. ثقة المستهلكين في أدنى مستوياتها منذ خمس سنوات. ويقول الاقتصاديون إن مخاطر الركود آخذة في الارتفاع.

كل ذلك يضيف إلى حالة عدم اليقين المالي بالنسبة للكثير من الأمريكيين. يقول ما يقرب من نصف البالغين في الولايات المتحدة أن سياسات الرئيس ترامب التجارية ستؤدي إلى زيادة الأسعار "كثيرًا"، وفقًا لاستطلاع حديث أجرته وكالة أسوشيتد برس-مركز أبحاث الشؤون العامة. وحوالي نصف الأمريكيين قلقون "للغاية" بشأن إمكانية دخول الاقتصاد الأمريكي في ركود في الأشهر القليلة المقبلة.

يقول مات واتسون، الرئيس التنفيذي لشركة Origin، وهو تطبيق للتخطيط المالي، إنها فترة من عدم اليقين بالنسبة للجميع، بما في ذلك الخبراء.

"لا أحد لديه كرة بلورية. لا أحد، حتى الأشخاص الذين يعملون في هذا المجال بشكل احترافي ونجحوا في ذلك لسنوات عديدة، يعرفون ما الذي سيحدث."

إذا كنت قلقًا بشأن كيفية تأثير حالة عدم اليقين الاقتصادي عليك، فإليك بعض توصيات الخبراء:

قم بتقييم أوضاعك المالية

قال واتسون إن الخطوة الأولى للاستعداد للأوقات المالية غير المؤكدة هي معرفة نقطة البداية. انظر إلى ميزانيتك أو نفقات بطاقة الخصم الخاصة بك حتى تتمكن من فهم مقدار ما تنفقه كل شهر.

قال واتسون: "قم بتقييم وضعك في عدد من الفئات المختلفة".

يمكن أن يوفر لك النظر إلى حالة مدخراتك واستثماراتك أيضًا فكرة عن صحتك المالية العامة.

ابحث عن المجالات التي يمكنك تقليصها

كلما زاد عدد النفقات غير الأساسية التي يمكنك إيقافها مؤقتاً، كلما كان بإمكانك توفير المزيد من المال لحالات الطوارئ.

يقول واتسون: إن خيارك هو أن تقتطع الآن أو تقتطع لاحقًا، لذا من الأسهل أن تقتطع الآن وأن يكون لديك وسادة.

إذا كنت تواجه صعوبة في العثور على المكان الذي يمكنك تقليص نفقاتك، يوصي جيم ويل، الشريك الإداري في شركة برايفت فيستا للتخطيط المالي، بتقسيم نفقاتك إلى ثلاث مجموعات: الاحتياجات والرغبات والرغبات. الرغبات هي النفقات الكبيرة التي يمكن تأجيلها، مثل قضاء عطلة في أوروبا.

في الوقت الحالي، قم بتقليص النفقات من قسم الرغبات حتى تشعر أن أموالك في وضع جيد.

اعتنِ بصحتك النفسية

ما بين الأخبار المتعلقة بالتعريفات الجمركية وفقدان الوظائف، قد تشعر بتزايد قلقك. لذا، من المهم أن تحمي صحتك العقلية مع الاهتمام بصحتك المالية في الوقت نفسه، كما تقول كورتني آليف، المدافعة عن المستهلكين في Credit Karma. في بعض الأحيان، يمكن أن تصبح قراءة الكثير من الأخبار التي يمكن أن تؤثر على أموالك أكثر من اللازم وتسبب لك المزيد من التوتر أكثر مما تحتاج إليه.

قالت آليف: "من الجيد أن تبقى على اطلاع، لكنك لا تريد أن تدع دورة الأخبار تستهلكك".

إذا وجدت نفسك تشعر بمستويات عالية من التوتر أو القلق عندما يتعلق الأمر بأمورك المالية، فمن الأفضل أن تتواصل مع أحد المتخصصين الذين يمكنهم مساعدتك، مثل المعالج المالي.

إذا كنت تبحث عن خدمات الصحة العقلية المنتظمة، فإن معظم التأمين الصحي يغطي نوعاً من المساعدة في مجال الصحة العقلية. إذا لم يكن لديك تأمين صحي، فيمكنك البحث عن معالجين نفسيين متدرجين في جميع أنحاء البلاد، بما في ذلك من خلال موقع FindTreatment.gov ودليل جمعية القلق والاكتئاب الأمريكية.

ركز على ما يمكنك التحكم فيه

بدلاً من القلق كثيراً بشأن اقتصاديات البلد بأكمله، يوصي آلييف بالتركيز على جوانب حياتك الشخصية التي يمكنك التحكم فيها لكي تشعر بمزيد من الثقة في حالة حدوث ركود اقتصادي.

يقول آلييف: "حدّد أي تغييرات قد تحتاج إلى إجرائها للحصول على شبكة أمان أكثر في مكانها والتي يمكن أن تمنحك الثقة".

تشمل الأشياء التي يمكنك التحكم فيها وضع الميزانية، وإنشاء صندوق للطوارئ وخفض النفقات غير الضرورية.

إنشاء صندوق للطوارئ

سواء كنت قلقاً بشأن أمنك الوظيفي أو ارتفاع أسعار السلع، فمن الأفضل أن تجلس وتعيد تقييم ميزانيتك لإنشاء صندوق للطوارئ. قد يبدو إنشاء صندوق للطوارئ أمراً بعيد المنال إذا كانت الأمور المالية صعبة بالفعل، ولكن وجود مبلغ نقدي ولو صغير يمكن أن يحدث فرقاً، بحسب آلييف.

من الناحية المثالية، يجب أن يصل صندوق الطوارئ الخاص بك إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات.

يوصي ويل بالبدء في التفكير في أي التزامات خاصة قد تكون لديك في العام أو العامين المقبلين، مثل مصاريف الكلية أو الانتقال. إذا كنت تخطط لالتزام مالي كبير في المستقبل القريب، يوصي ويل بأن تخطط لبناء صندوق طوارئ أكبر.

قم بإجراء فحوصات مالية شهرية

يوصي آلييف بتعديل ميزانيتك بانتظام للحفاظ على أهدافك المالية على المسار الصحيح. يمكن أن تساعدك عمليات التحقق الشهرية من الميزانية في تحديد ما إذا كنت تفرط في الإنفاق أو إذا تغيرت احتياجاتك.

يقول آلييف: "لا تكون الميزانية جيدة بقدر ما تساعدك على اتخاذ القرارات فعليًا، لذلك لا تخف من تحديث ميزانيتك وتعديلها مع مرور الأشهر".

اختر نوع الدين الذي يجب معالجته أولاً

يعاني الكثير من الأمريكيين من الديون، سواء كانت بطاقة ائتمان إذا لم تكن في وضع إذا كان لديك ديون بطاقات ائتمان ولست في وضع يسمح لك بإحراز تقدم جيد في سدادها من خلال سدادها نريد على الأقل محاولة التخلص أو على الأقل تقليل اعتمادك على الائتمان في هذا الوقت لأنك تعلم أنك إذا كنت تدفع بالفعل فائدة مثل أي شيء ستكلفك في نهاية المطاف أكثر بكثير بمرور الوقت مع مرور الوقت الذي تسدده فيه ، ولذا فأنت تعلم أنه كلما احتفظت برصيد في بطاقتك ، فإن المبلغ الذي تدين به حقًا مثل يوميًا ، وبالتالي فإن الرصيد الصغير غير المدفوع يمكن أن يتضخم حقًا على مدى شهور من الضغوط الأخيرة. الديون أو قروض الطلاب، مما يحد من قدرتهم على الادخار. ولكن، إذا كنت ترغب في إنشاء صندوق للطوارئ مع معالجة ديونك في الوقت نفسه، فسيتطلب الأمر بعض الأولويات.

قال ويل: "سأفكر في أنواع الديون المختلفة بشكل مختلف"، مضيفًا أنه يمكنك وضع الديون في ثلاث مجموعات: الديون قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل.

يوصي ويل بإعطاء الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة العالية مثل بطاقة الائتمان الخاصة بك. من خلال سداد دفعات إضافية أو دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع، ستتمكن من سدادها بشكل أسرع. يمكن التعامل مع ديون القروض الطلابية والديون طويلة الأجل مثل الرهن العقاري بدفعات أكثر تواضعاً بينما تركز على إنشاء صندوق للطوارئ.

إذا كان لديك ديون بطاقات ائتمان ولم تتمكن من إحراز تقدم كبير في سدادها، يوصي آلييف بمحاولة إلغاء أو تقليل مقدار الائتمان الذي تستخدمه.

لا داعي للذعر بشأن استثماراتك

على الرغم من أن سوق الأسهم قد مر ببعض الأيام السيئة، إلا أنه من الأفضل ألا تكون متفاعلاً مع السوق. إذا كانت لديك استثمارات، خاصة في أدوات التقاعد مثل 401 (ك)، فمن الأفضل ألا تتخذ قرارات متسرعة، بحسب آلييف.

"عليك حقًا أن تحاول ألا تصاب بالذعر. قد يكون الأمر مقلقًا ولكن على الأرجح، يجب أن يكون لديك الوقت الكافي لاتخاذها". إذا كنت قريبًا من التقاعد، توصي آليف بالبحث عن استثمارات أكثر تحفظًا.