نصائح فيفيان تو للتمويل الشخصي بنجاح

• هل أنت خائف من التمويل الشخصي؟ تريد فيفيان تو مساعدتك.

تشتهر تو بحسابها على تطبيق تيك توك "Your Rich BFF"، حيث تقدم مقاطع فيديو مسلية عن التمويل الشخصي. وتشمل الموضوعات كيفية التفاوض على راتبك ونصائح عملية للتعامل مع ديون بطاقات الائتمان. ولدى تو، التي تشير إلى نفسها بأنها "فتاة وول ستريت المفضلة لديك"، 10 ملايين متابع على وسائل التواصل الاجتماعي ونشرت كتابين عن التمويل الشخصي.

وغالباً ما تربط تو، التي ولدت ونشأت في بالتيمور، اهتمامها بالتمويل الشخصي بنشأتها كابنة لمهاجرين صينيين. فقد ربّاها والداها على التوفير وتقدير المال منذ نعومة أظفارها، ولكنها لم تدرك شغفها بالموضوع إلا بعد مرور بضع سنوات على عملها في الشركة.

تخرجت تو من جامعة شيكاغو ثم بدأت حياتها المهنية كمتداولة في بنك JPMorgan في نيويورك. بعد مغادرة وول ستريت، عملت في مجال المبيعات في BuzzFeed لبضع سنوات. وفي أواخر عام 2021، أنشأت تو حساب TikTok الخاص بها، والذي وصل عدد متابعيه إلى 2.7 مليون متابع حتى الآن. وقد خطرت لها الفكرة لأنها كانت دائماً ما تقدم نصائح مالية شخصية لزملائها.

كما أنها تستضيف أيضاً بودكاست "Networth and Chill"، وتم تعيينها مؤخراً كرئيسة للتمكين المالي في SoFi، وهي منصة للتكنولوجيا المالية والمصرفية. نُشر كتابها الأخير "Well Endowed" هذا الشهر.

نصائح فيفيان تو لإدارة المال الشخصية

من تجنب الإفراط في الإنفاق إلى بدء رحلتك الاستثمارية، إليك بعض أهم نصائح تو في مجال التمويل الشخصي:

تحدث عن المال مع شريك حياتك

قالت تو إن الشؤون المالية هي واحدة من أهم المحادثات التي يجب أن تجريها مع شريك حياتك. قد يكون الحديث عن المال كزوجين أمراً مخيفاً، لكنه مهم لمستقبلكما. وفي حين ينتظر الكثير من الناس حتى الخطوبة أو الزواج للتحدث عن الأمور المالية، تنصحك تو بالبدء في ذلك في أقرب وقت ممكن.

"ابدأ في وقت مبكر، وابدأ في كثير من الأحيان. أقول دائماً أنه يجب عليكما التحدث عن المال في الموعد الأول".

توصي تو بالاقتراب من المحادثة بأسئلة ممتعة. أحد هذه الأسئلة هو "إذا أعطيتك 100,000 دولار غداً لتقوم بعطلة أحلامك لمدة أسبوعين، ماذا ستفعل؟ إذا كان أحدهما، على سبيل المثال، يفضل إنفاق المال على رحلة استكشافية في الطبيعة ويفضل الآخر إنفاقه على منتجع باهظ الثمن، فهذا يدل على وجود تباين في تفضيلات نمط الحياة.

يمكن أن تكون المحادثات حول الشؤون المالية ممتعة وتؤدي إلى دروس ثاقبة حول القيم والأهداف المالية لشريكك. ولكن لا يجب أن تكون المحادثات المالية مكثفة منذ البداية، بل يمكن أن تتطور مع تطور علاقتكما.

قد يقف الإفراط في الإنفاق عائقاً في طريق الادخار لصندوق الطوارئ، أو الأسوأ من ذلك، قد يجعلك تقع في ديون بطاقات الائتمان. لتجنب ذلك، توصي تو بالتوقف مؤقتاً وسؤال نفسك لماذا تقوم بالشراء.

تجنب الإفراط في الإنفاق

"السؤال الأهم الذي يجب أن تطرحه على نفسك قبل أن تشتري شيئًا ما هو: هل أريده أم هل أريد أن يعرف الناس أنني أمتلكه؟ قالت تو. "كانت هناك العديد من الحالات في حياتي الشخصية التي اشتريت فيها أشياء لأكون رائعًا، لأثبت لشخص آخر أنني رائع."

توصي تو بأن تكون متعمدًا في مشترياتك وأن تتجنب الإنفاق لمجرد شعورك بالضغط للانتماء إلى دائرة اجتماعية معينة.

غالبًا ما يوضع شراء المنزل كجزء من "الحلم الأمريكي"، وقد أصبح شراء المنزل أكثر تكلفة، مما يجعله هدفًا بعيد المنال بالنسبة للكثيرين. لكن امتلاك منزل ليس دائماً الخيار الأفضل للجميع، كما تقول تو. يمكن أن يوفر الاستئجار المزيد من المرونة والقدرة على تحمل التكاليف.

الشراء مقابل الاستئجار

"هل أنت موافق على صيانة نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء الخاص بك، وتوفير السباكة للمراحيض إذا بدأ شيء ما بالتسريب في الساعة 2 صباحًا؟ قالت تو. "إذا لم يكن الأمر كذلك، فمن الأفضل أن يكون مالك العقار هو المسؤول عن ذلك."

يرى الكثيرون أن امتلاك المنزل هو استثمار من أجل مستقبلهم. قالت تو إنه إذا كنت مستأجراً، فلا يزال بإمكانك الاستثمار ووضع نفسك في وضع مالي جيد. وتوصي بتخصيص أموال لاستثمارات أخرى، وإنشاء حساب توفير، وسداد أي ديون.

إذا كنت تجد الاستثمار مخيفاً، فهناك خيارات يمكن أن تساعدك في بدء رحلتك. توصي تو باستخدام مستشار آلي إذا كنت تجد الاستثمار مربكاً أو ترغب فقط في تبسيط الأمر قدر الإمكان.

وقالت: "المستشار الآلي هو الوسيط السعيد". ما أحبه في المستشارين الآليين هو أن أي شخص لا يفهم الاستثمار يمكنه الاستثمار في 45 دقيقة. من الأفضل أن تبدأ اليوم بدلاً من أن تبدأ غدًا، وكلما كان ذلك أسرع كان أفضل."

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، ابدأ على نطاق صغير

المستشارون الآليون هم خدمات استثمارية آلية. يطرحون عليك سلسلة من الأسئلة حول وضعك المالي وأهدافك المستقبلية، ثم يستخدمون البيانات لتقديم المشورة والاستثمار نيابة عنك.