زيادة أقساط التأمين في كاليفورنيا تثير الجدل

زيادة أقساط التأمين على المنازل في كاليفورنيا

قال كبير منظمي التأمين في كاليفورنيا يوم الجمعة إنه سيوافق على طلب طارئ من شركة ستيت فارم لرفع أقساط التأمين على المنازل بنسبة 22% لنحو مليون عميل إذا تمكنت شركة التأمين العملاقة من تبرير الزيادة في جلسة استماع علنية.

أسباب زيادة الأقساط بعد حرائق لوس أنجلوس

وقالت شركة ستيت فارم، وهي أكبر شركة تأمين في الولاية مع ما يقرب من مليون بوليصة تأمين على المنازل في كاليفورنيا، إن الزيادة الطارئة ستساعد الشركة على إعادة بناء رأسمالها بعد حرائق الغابات في لوس أنجلوس التي دمرت أكثر من 16 ألف مبنى، معظمها منازل. وتحاول الشركة منع حدوث وضع مالي "مزرٍ" قال المسؤولون التنفيذيون إنه قد يدفع أصحاب المنازل إلى خيار التأمين على المنازل في الولاية كآخر ملاذ آمن.

تصريحات مفوض التأمين في كاليفورنيا

قال مفوض التأمين في كاليفورنيا ريكاردو لارا إن شركات التأمين الأخرى في كاليفورنيا لن تكون قادرة على استيعاب عملاء ستيت فارم إذا توقفت شركة التأمين العملاقة عن ممارسة أعمالها في كاليفورنيا، لكنه أراد المزيد من البيانات حول كيفية إدارة الشركة لأموالها وحساب المخاطر. وطلب من الشركة تقديم حجتها علنًا في 8 أبريل إلى القاضي، الذي سيقدم بعد ذلك قرارًا مقترحًا. وسيتخذ لارا بعد ذلك قرارًا نهائيًا.

"تدعي شركة ستيت فارم أنها ملتزمة تجاه عملائها في كاليفورنيا وتهدف إلى استعادة الاستقرار المالي. أتوقع أن تفي كل من شركة ستيت فارم وشركتها الأم بمسؤولياتهما وألا تحوّل العبء بالكامل على عملائها". "سوف يتم الكشف عن الحقائق في جلسة استماع مفتوحة وشفافة."

التزام شركة ستيت فارم تجاه عملائها

كما دعا لارا الشركة إلى طلب ضخ رأس مال بقيمة 500 مليون دولار من الشركة الأم للمساعدة في تحقيق الاستقرار المالي في اجتماع خاص هذا الأسبوع، وفقًا لنص الاجتماع.

تأثير زيادة الأسعار على أصحاب المنازل

وفي نفس الاجتماع، قالت ستيت فارم في الاجتماع نفسه إنها ستتوقف عن إلغاء وعدم تجديد بوالص التأمين "لمدة عام واحد على الأقل" إذا حصلت على الموافقة على زيادة الأسعار. أعلنت الشركة العام الماضي أنها أوقفت تغطية 72,000 منزل وشقة في كاليفورنيا بعد أن قالت إنها لن تصدر بوالص تأمين على المنازل الجديدة في الولاية في عام 2023.

ردود فعل مجموعة Consumer Watchdog

وقالت مجموعة Consumer Watchdog، وهي مجموعة مناصرة للمستهلكين عارضت طلب شركة State Farm، إن الزيادة بنسبة 22% قد تعادل 600 دولار إضافية سنويًا لأصحاب المنازل. وقالت المجموعة في وقت سابق إنها ستطعن في الموافقة إذا مضى لارا في ذلك.

لم ترد ستيت فارم الحكومية ومنظمة مراقبة المستهلك على الفور على طلبات التعليق.

التحديات التي تواجه شركات التأمين في كاليفورنيا

تشمل معدلات الطوارئ زيادة في الأسعار بنسبة 22% لمالكي المنازل، و 38% لمالكي المنازل المستأجرة و 15% للمستأجرين. ستدخل حيز التنفيذ في يونيو إذا وافق لارا في نهاية المطاف. يأتي هذا القرار في الوقت الذي تشهد فيه كاليفورنيا جهودًا مستمرة منذ سنوات لإغراء شركات التأمين لمواصلة العمل في الولاية مع تزايد حرائق الغابات التي تدمر أحياء بأكملها. في عام 2023، توقفت العديد من الشركات الكبرى، بما في ذلك ستيت فارم، عن إصدار بوالص التأمين السكنية بسبب ارتفاع مخاطر الحرائق. كشفت لارا العام الماضي عن قائمة من اللوائح التنظيمية التي تهدف جميعها إلى منح شركات التأمين المزيد من الحرية في رفع أقساط التأمين مقابل المزيد من البوالص في المناطق عالية الخطورة. يبدأ العمل بهذه القواعد هذا العام.

تأثير حرائق الغابات على السوق التأميني

أخبر المسؤولون التنفيذيون في ستيت فارم مسؤولي الولاية أن الشركة كانت تعاني بالفعل قبل حرائق لوس أنجلوس. وقد تلقت الشركة تخفيضاً في التصنيف المالي العام الماضي وشهدت انخفاضاً قدره 5 مليارات دولار في حساب فائضها خلال العقد الماضي. وفي العام الماضي، طلبت الشركة من الولاية زيادة في الأسعار بنسبة 30%، وهو ما لا يزال مسؤولو الولاية ينظرون فيه.

خسائر شركة ستيت فارم بعد الحرائق

وقال مسؤولون تنفيذيون في شركة ستيت فارم إن حرائق لوس أنجلوس، التي تُقدّر الآن بأنها أكثر الكوارث الطبيعية تكلفة في تاريخ الولايات المتحدة، زادت الأمور سوءاً. فقد دفعت الشركة الشهر الماضي ما يقرب من 1.75 مليار دولار أمريكي لـ 9,500 مطالبة وقدرت إجمالي الخسائر بأكثر من 7 مليار دولار أمريكي. كما انخفض فائضها أيضًا من 1.04 مليار دولار في نهاية عام 2024 إلى 400 مليون دولار بعد الحرائق، وفقًا لشركة ستيت فارم. تستخدم الشركة فائضها وإعادة التأمين لتسوية المطالبات.

خطط شركة ستيت فارم المستقبلية

وقالت شركة ستيت فارم إنها تخطط لاسترداد معدلات الطوارئ إذا وافقت كاليفورنيا في وقت لاحق على معدلات أقل من خلال طلب الشركة العام الماضي. حصلت شركة التأمين آخر مرة على موافقة الولاية على زيادة الأسعار بنسبة 20% في ديسمبر 2023.