تشديد القواعد: غسل الأموال في العقارات السكنية

قواعد جديدة لمكافحة غسيل الأموال في الولايات المتحدة

أصدرت وزارة الخزانة الأمريكية لوائح تنظيمية تهدف إلى جعل الأمر أكثر صعوبة على المجرمين في غسل الأموال عن طريق الدفع نقدًا مقابل العقارات السكنية.

متطلبات الإبلاغ عن المبيعات النقدية للعقارات

وبموجب القواعد التي تم الانتهاء منها يوم الأربعاء، سيُطلب من مستشاري الاستثمار والعاملين في مجال العقارات الإبلاغ عن المبيعات النقدية للعقارات السكنية المباعة للكيانات القانونية والصناديق الاستئمانية والشركات الوهمية. لن تنطبق هذه المتطلبات على المبيعات للأفراد أو المشتريات التي تنطوي على رهون عقارية أو تمويلات أخرى.

أهمية القواعد الجديدة في مكافحة غسيل الأموال

تأتي القواعد الجديدة كجزء من جهود إدارة بايدن لمكافحة غسيل الأموال وحركة الأموال القذرة عبر النظام المالي الأمريكي. تُعتبر عمليات الشراء النقدي للعقارات السكنية التي تتم بجميع أنواعها خطرًا كبيرًا لغسيل الأموال.

دور شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)

ستقوم شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة، والمعروفة أيضًا باسم FinCEN، بإدارة القواعد.

تأثير غسيل الأموال على أسعار المساكن

يمكن أن يؤدي غسيل الأموال في العقارات السكنية أيضًا إلى ارتفاع تكاليف السكن وارتفاع أسعار المنازل هو أحد القضايا الاقتصادية الكبيرة في الحملة الرئاسية لهذا العام. وقد وجدت دراسة أجريت في عام 2019 حول تأثير غسيل الأموال على قيم المنازل في كندا، أجرتها مجموعة من الأكاديميين الكنديين، أن استثمار غسيل الأموال في العقارات أدى إلى ارتفاع أسعار المساكن في حدود 3.7% إلى 7.5%.

تفاصيل إضافية حول متطلبات الإبلاغ

بموجب القواعد الجديدة، سيُطلب من المهنيين المشاركين في عملية البيع الإبلاغ عن أسماء البائعين والأفراد المستفيدين من الصفقة. كما سيتعين عليهم أيضًا تضمين تفاصيل عن العقار الذي يتم بيعه والمدفوعات المتضمنة، من بين معلومات أخرى.

تصريحات وزيرة الخزانة الأمريكية

وقالت وزيرة الخزانة الأمريكية جانيت يلين في بيان صحفي إن القواعد الجديدة تعالج بعضًا من أكبر أوجه القصور التنظيمية في البلاد.

وقالت: "ستجعل هذه الخطوات من الصعب على المجرمين استغلال قطاعي العقارات السكنية ومستشاري الاستثمار القويين لدينا".

آراء الخبراء حول القواعد الجديدة

وقد وصف إيان غاري، المدير التنفيذي لتحالف FACT، وهي منظمة غير ربحية تعمل على تعزيز شفافية الشركات، القواعد الجديدة بأنها "ضمانات ضرورية للغاية" في مكافحة الأموال القذرة في الولايات المتحدة.

وقال غاري: "بعد سنوات من المناصرة من قبل المشرعين وخبراء مكافحة غسيل الأموال والمجتمع المدني، يبدو أن عصر السرية المالية المطلقة وإفلات المجرمين الماليين من العقاب في الولايات المتحدة قد انتهى أخيرًا".

يرحب بعض ممثلي الصناعة بالقواعد الجديدة.

قال توري سيريك، المتحدث باسم الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين، إن القاعدة النهائية لشبكة مكافحة الجرائم المالية هي نهج عملي لمكافحة غسيل الأموال والجرائم الأخرى. وقالت سيريك: "تستغل الجهات الفاعلة السيئة نقاط الضعف الحالية". "إن القاعدة النهائية لشبكة مكافحة الجرائم المالية هي نهج عملي قائم على المخاطر لمكافحة غسيل الأموال وهذه الجرائم الأخرى."

جهود إدارة بايدن لزيادة الشفافية

لقد جعلت إدارة بايدن زيادة شفافية الشركات جزءًا من أجندتها العامة، بما في ذلك من خلال استحداث شرط تسجيل عشرات الملايين من الشركات الصغيرة لدى الحكومة كجزء من الجهود المبذولة لمنع إساءة الاستخدام الإجرامي للشركات الوهمية المجهولة الهوية.

التحديات القانونية المتعلقة بالقواعد الجديدة

ومع ذلك، حكم قاضي مقاطعة فيدرالية في ألاباما في مارس/آذار بأن وزارة الخزانة لا يمكنها مطالبة أصحاب الشركات الصغيرة بالإبلاغ عن تفاصيل عن مالكيها وغيرهم ممن يستفيدون من الأعمال التجارية.