كيف يواجه ضحايا إعصار هيلين تحديات التعويض؟

تأثير إعصار هيلين على أصحاب المنازل

بعد مرور أسبوع على اجتياح إعصار هيلين لجنوب شرق الولايات المتحدة الأمريكية، يتصارع أصحاب المنازل الأكثر تضررًا مع كيفية دفع تكاليف الأضرار الناجمة عن الفيضانات التي خلفتها واحدة من أعنف العواصف التي ضربت البر الرئيسي في التاريخ الحديث.

خسائر فادحة ودمار شامل

لقد أغرقت العاصفة من الفئة الرابعة التي ضربت ساحل خليج فلوريدا لأول مرة في 26 سبتمبر تريليونات الجالونات من المياه عبر عدة ولايات، تاركةً وراءها دمارًا كارثيًا يمتد لمئات الأميال داخل البلاد. وقد لقي أكثر من 200 شخص حتفهم فيما يعد الآن أكثر الأعاصير دموية التي ضربت البر الرئيسي للولايات المتحدة منذ إعصار كاترينا، وفقًا لإحصاءات المركز الوطني للأعاصير.

تأثير الفيضانات على المجتمعات المحلية

وقد تضرر غرب كارولينا الشمالية ومنطقة آشفيل بشكل خاص، حيث دمرت الفيضانات المباني والطرق والمرافق والأراضي بطريقة لم يتوقعها أحد، ناهيك عن الاستعداد لها. كما جرفت المياه أيضاً مناطق داخلية في أجزاء من جورجيا وتينيسي.

يرقى حي أوك فورست في جنوب آشفيل إلى مستوى اسمه، حيث الأشجار الشاهقة فوق المنازل المصممة على طراز المزارع التي تعود إلى حقبة الستينيات على مساحات كبيرة. ولكن في 27 سبتمبر، عندما اجتاحت بقايا هيلين غرب ولاية كارولينا الشمالية، تحطمت العديد من تلك الأشجار وسقطت على المنازل في بعض الأحيان.

تجربة جوليان جونسون مع الإعصار

قالت جوليان جونسون إنها كانت صاعدة من الطابق السفلي لمساعدة ابنها البالغ من العمر 5 سنوات في انتقاء الملابس في ذلك اليوم عندما بدأ زوجها بالصراخ بأن شجرة بلوط عملاقة كانت تسقط بشكل مائل عبر الفناء. لم تصب الشجرة المنزل في الغالب، لكنها حطمت جزءًا من الشرفة المعدنية وألحقت أضرارًا بالسقف. ثم، كما قالت جونسون، غمرت المياه قبو منزلها.

وفي يوم الجمعة، كان هناك قماش قماش أزرق مثبت على السطح بواسطة قرميد. وكانت السجادة المبللة التي مزقتها العائلة ملقاة على جانب المنزل في انتظار أن تذهب إلى مكب النفايات. وفي ظل عدم وجود خدمة الهاتف الخلوي أو الاتصال بالإنترنت، قالت جونسون إنها لم تتمكن من تقديم مطالبة تأمين على المنزل إلا بعد أربعة أيام من العاصفة.

وقالت: "استغرق الأمر مني بعض الوقت لإجراء تلك المكالمة". "لم أحصل على ضابط تأمين حتى الآن."

التأمين ضد الفيضانات： حقائق مهمة

من المرجح أن تغطي بوليصة التأمين على المنزل الأضرار التي لحقت بالسقف والأشجار. لكن جونسون، مثل العديد من مالكي المنازل، ليس لديها تأمين ضد الفيضانات وهي ليست متأكدة كيف ستدفع ثمن هذا الجزء من الضرر.

فهم الفجوة في التغطية التأمينية

قد يتفاجأ أولئك الذين يتعافون من العاصفة عندما يعلمون أن أضرار الفيضانات شيء منفصل تماماً. لطالما حذر خبراء من أن التأمين على المنازل لا يغطي عادةً أضرار الفيضانات التي تلحق بالمنزل، حتى وإن كانوا يتبنون أن الفيضانات يمكن أن تحدث في أي مكان تهطل فيه الأمطار. ذلك لأن الفيضانات ليست مجرد تسرب مياه البحر إلى اليابسة بل هي أيضاً مياه من الضفاف، بالإضافة إلى تدفق الطين والسيول.

برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات

لكن معظم شركات التأمين الخاصة لا تحمل تأميناً ضد الفيضانات، مما يجعل البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات الذي تديره الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ هو المزود الرئيسي لتلك التغطية للمنازل السكنية. أنشأ الكونجرس البرنامج الفيدرالي للتأمين ضد الفيضانات منذ أكثر من 50 عاماً عندما توقفت العديد من شركات التأمين الخاصة عن تقديم بوالص التأمين في المناطق عالية الخطورة.

إحصائيات التأمين ضد الفيضانات في كارولينا الشمالية

يوجد في ولاية كارولينا الشمالية 129,933 وثيقة تأمين من هذا القبيل سارية المفعول، وفقًا لأحدث بيانات الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ، على الرغم من أن معظم هذه الحماية من المرجح أن تتركز على الساحل وليس في منطقة جبال بلو ريدج حيث تسببت هيلين في معظم الأضرار. وبالمقارنة، يوجد في ولاية فلوريدا حوالي 1.7 مليون وثيقة تأمين ضد الفيضانات على مستوى الولاية.

تحديات التعافي من الفيضانات

قالت شارلوت هيكس، خبيرة التأمين ضد الفيضانات في ولاية كارولينا الشمالية والتي قادت التدريب على مخاطر الفيضانات والتوعية التثقيفية لإدارة التأمين في الولاية، إن الحقيقة هي أن العديد من الناجين من هيلين لن يتم تعويضهم أبدًا. بدون تأمين ضد الفيضانات، قد يتمكن بعض الأشخاص من إعادة البناء بمساعدة الجمعيات الخيرية، لكن معظم الآخرين سيُتركون لتدبير أمورهم بأنفسهم.

قال هيكس: "سيكون هناك بالتأكيد أشخاص سيُدمّرهم هذا الحدث ماليًا". "إنه أمر مفجع."

الآثار الاقتصادية لإعصار هيلين

قد يتعرض البعض لحبس الرهن أو الإفلاس. من المحتمل ألا يتم إعادة بناء أحياء بأكملها. قال هيكس إن الأضرار الناجمة عن المياه قد لحقت بجميع المناطق، وبالنسبة للبعض، فقد استولت الانهيارات الطينية على الأرض التي كانت تقوم عليها منازلهم.

تأثير إعصار هيلين على سوق التأمين

وفي الوقت نفسه، تحولت هيلين إلى كارثة يمكن التحكم فيها إلى حد ما بالنسبة لسوق التأمين على المنازل الخاصة لأن تلك الخطط عادةً ما تعمل فقط على تغطية أضرار الرياح الناتجة عن الأعاصير.

وهذا أمر مريح لهذه الصناعة، التي تتعرض لضغوط متزايدة من الكوارث المناخية الأخرى المتزايدة مثل حرائق الغابات والأعاصير. لا يوجد مكان يتجلى فيه انكماش السوق الخاص بسبب عدم استقرار المناخ أكثر من فلوريدا، حيث توقفت العديد من الشركات بالفعل عن بيع بوالص التأمين تاركة شركة سيتيزنز للتأمين على الممتلكات المدعومة من الدولة أكبر شركة تأمين على المنازل في الولاية.

خسائر شركات التأمين نتيجة الإعصار

وقال مارك فريدلاندر، المتحدث باسم معهد معلومات التأمين، وهي مجموعة صناعية متخصصة في هذا المجال، إن هيلين "حدث يمكن التحكم فيه للغاية"، ويقدر خسائر شركات التأمين بحوالي 5 إلى 8 مليارات دولار. وذلك مقارنةً بالخسائر المؤمن عليها من إعصار إيان من الفئة الرابعة في سبتمبر 2022 والتي قدرت بما يزيد عن 50 مليار دولار.

يشير فريدلاندر وخبراء آخرون إلى أن أقل من 1% من المناطق الداخلية التي تعرضت لأضرار الفيضانات الأكثر كارثية كانت محمية بالتأمين ضد الفيضانات.

قال فريدلاندر: "هذا أمر شائع جدًا في المجتمعات الداخلية في جميع أنحاء البلاد". "إن الافتقار إلى التأمين ضد الفيضانات هو فجوة تأمينية كبيرة في الولايات المتحدة، حيث أن حوالي 6% فقط من أصحاب المنازل يحملون التغطية، ومعظمهم في المقاطعات الساحلية."

الدروس المستفادة من الكوارث الطبيعية

قالت إيمي باخ، المديرة التنفيذية لمجموعة "حملة البوليصة المتحدون" للدفاع عن المستهلكين، إن صور الدمار الذي خلفته الفيضانات في ولاية كارولينا الشمالية قد هزتها على الرغم من أنها شهدت على مدى عقود من الزمن تحديات التعافي التي يواجهها ضحايا الكوارث الطبيعية.

تجارب المستهلكين مع شركات التأمين

"هذا وضع خطير للغاية هنا. سيصابون بخيبة أمل في شركات التأمين الخاصة بهم وسيصابون بخيبة أمل في الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ." "لا يمكن للوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ أن تضاهي نوع الدولارات التي من المفترض أن تساهم بها شركات التأمين الخاصة في التعافي."

الاستعداد لموسم الأعاصير

أعلنت الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ هذا الأسبوع أنها قادرة على تلبية الاحتياجات الفورية لهيلين ولكنها حذرت من أنها لا تملك التمويل الكافي لتغطية موسم الأعاصير الذي يمتد من 1 يونيو إلى 30 نوفمبر على الرغم من أن معظم الأعاصير تحدث عادةً في سبتمبر وأكتوبر.

التثقيف حول التأمين ضد الفيضانات

حتى لو كان مالك المنزل يملكه، فإن البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات التابع للوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ لا يغطي سوى ما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لمنازل الأسرة الواحدة و 100,000 دولار أمريكي للمحتويات.

قال باخ إنه إلى جانب قيام أصحاب المنازل بتثقيف أنفسهم حول ما تغطيه بوالص التأمين الخاصة بهم وما لا تغطيه، فإن الحل هو برنامج تأمين وطني ضد الكوارث يفعل للتأمين على الممتلكات ما فعله قانون الرعاية بأسعار معقولة للتأمين الصحي.

توصيات لتحسين التغطية التأمينية

قال هيكس إنه بعد إعصار فلويد في عام 1999، بدأت ولاية نورث كارولينا الشمالية في مطالبة وكلاء التأمين بحضور دورة تأمين ضد الفيضانات حتى يتمكنوا من تقديم المشورة لعملائهم بشكل صحيح بشأن المخاطر والوثائق المتاحة. كما تشترط الولاية أيضاً أن تكشف بوليصة التأمين على المنازل بوضوح أنها لا تغطي الفيضانات.

قال هيكس: "لا يمكنك منع ستفعله الطبيعة". "بالنسبة لنا أن نعتقد أن الأمر لن يكون بهذا السوء مرة أخرى سيكون افتراضًا خطيرًا. الكثير من الناس يقللون من خطر الفيضانات."