الاحتيال على المهاجرين الصوماليين: الحقيقة والتحديات

الإقراض الجائر وتأثيره على المسلمين الصوماليين

لسنوات، شعر فرتون ويلي بالإحباط من الطريقة التي يتم بها استهداف المسلمين الصوماليين ذوي الدخل المنخفض في مينيسوتا من قبل بائعي المنازل المشبوهين الذين يشقون طريقهم إلى المجتمع - من خلال استغلال مبدأ من مبادئ الإسلام يهدف إلى حماية الفقراء.

تحديات شراء المنازل للمهاجرين

يقول ويلي إن الكثير منهم مهاجرون لاجئون لا يعرفون الكثير عن عملية شراء المنازل الرسمية وغالباً ما يكون لديهم ائتمان ضعيف أو سيئ. وحتى عندما يكونون مؤهلين للحصول على قروض عقارية تقليدية، فإنهم لا يشعرون بالارتياح لخيارات التمويل التقليدية لأن الشريعة الإسلامية تحرم الفائدة على القروض.

أساليب الاحتيال في سوق العقارات

فيأتي بائع خاص يعرض عليهم منازل تبدو منخفضة السعر بدون فوائد. في مثل هذه المبيعات، يتفق الطرفان على السعر مباشرة، مع دفعة أولى كبيرة وأقساط شهرية. ويدّعي البائع أنه لا توجد فوائد لأنه لا توجد بنوك. ولكن عدم وجود بنوك يعني أيضاً عدم وجود تقييمات مصرفية مما يسمح للبائع بتضخيم الأسعار دون طرح أي أسئلة عن حالة المنزل.

وعادةً ما يمتلك البائع المنزل بشكل قانوني حتى يتم سداد القرض بالكامل واستيفاء جميع شروط البائع، بينما يتحمل المشتري مسؤوليات الملكية مثل دفع ضرائب العقار، وإصلاحه بمعايير صالحة للعيش وجميع أعمال الصيانة المستمرة.

جهود الحماية من الإقراض الجائر

"قالت ويلي، التي تقود منظمة Isuroon، وهي منظمة مجتمعية غير ربحية تدعم اللاجئات الصوماليات المهاجرات وعائلاتهن اللاتي يعاد توطينهن في مينيسوتا: "هذا مجتمع تم الاحتيال عليه. "هناك الكثير منهن انصهرن في صمت. معظم عائلاتنا لا تتحدث عن ذلك."

دور مكتب حماية المستهلكين

يتعهد مكتب الحماية المالية للمستهلكين الآن بالتدقيق في الصفقات السيئة بهذا الشكل، والمعروفة باسم عقود الفعل. كما أنه يحث الناس على الإبلاغ عن مثل هذه القروض الخادعة والمفترسة.

إن عقود مقابل صك الملكية هي شكل من أشكال التمويل البديل أو تمويل البائع، حيث يتوصل بائع خاص أو مجموعة مستثمرين إلى اتفاق قرض مع المشتري دون العديد من اللوائح والحماية المصرفية والرهن العقاري المعتادة. لكن وكالة الرقابة الفيدرالية أعلنت في وقت سابق من هذا الشهر أنه يجب عليهم الآن الالتزام بالقواعد - مما يضع البائعين من القطاع الخاص في حالة إشعار بأنهم يخضعون أيضًا لقانون الحقيقة في الإقراض مثل البنوك والمقرضين والوسطاء.

تأثير الإقراض الجائر على المجتمع الصومالي

في جلسة استماع ميدانية في سانت بول، مينيسوتا في 13 أغسطس، سلط مدير مكتب حماية المستهلكين الفيدرالي روهيت شوبرا الضوء على كيفية تأثير الإقراض الجائر على الجالية الصومالية المسلمة في مينيسوتا بشكل خاص، حيث أعاد العديد منهم التوطين من الحرب الأهلية الصومالية في العقود الأخيرة، واصفًا كيف يمكن أن تتعطل أوضاع العائلات السكنية بسبب المدفوعات البالونية الخفية والعقارات غير الصالحة للسكن.

وقال شوبرا إن الأمر أصبح نظاماً للفخ والتخبط، حيث يتم إعداد المشترين للفشل ويمكن للبائعين إعادة بيع المنزل بشروطهم لعائلة أخرى.

أهمية الدعم المالي للمهاجرين

قال شوبرا: "نحن بحاجة في الواقع إلى التأكد من أنه عندما يعاني الناس من صعوبات مالية، يمكنهم في بعض الأحيان معرفة من يذهبون إليه لطلب المساعدة، ومتى يبلغون وما يمكننا القيام به لجعلهم يشعرون بالراحة والأمان عندما يتعلق الأمر بالتحدث".

التحديات القانونية لعقود السندات

أفادت مؤسسة Pew Charitable Trusts أن حوالي 1.4 مليون أمريكي كانوا يستخدمون عقود السند لشراء منزل في عام 2022. قالت تارا روش، التي تقود مبادرة بيو لسياسة الإسكان، إن جزءًا من مشكلة محاولة تنظيمها هو أن بعض الولايات تنظر إليها على أنها تندرج تحت قانون العقود وليس قانون الإسكان، ويرى بعض المشرعين أن مبيعات المنازل هذه مجرد عقود خاصة بين شخصين لا تحتاج إلى إشراف الحكومة.

فهم العقود وتأثيرها على المشترين

قال روش: "الحقيقة هي أن البائع لديه كل السلطة على متطلبات وشروط العقد". "الأمر غير متوازن من خلال الإطار القانوني."

دعوات لتنظيم أفضل في السوق

قالت الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين إنه في حين أنهم يقدرون الحملة على الإقراض الافتراسي، إلا أنهم يريدون التأكد من أن المشترين الذين استخدموا تقليديًا عقود السند - المعروفة أيضًا باسم عقود الأراضي - لن يتأثروا.

"بالنسبة لفئة صغيرة من مشتري المنازل، لا سيما في المجتمعات الريفية والزراعية، نجحت عقود الأراضي. يجب أن يضمن مجلس حماية المستهلكين العقاريين أن المنتجات الآمنة والبديلة متاحة لهذا المجتمع إذا أصبحت عقود الأراضي محدودة أكثر"، وفقًا لبيان صادر عن مجموعة تجارة العقارات.

الآثار الاجتماعية والاقتصادية للإقراض الجائر

وحث آخرون على مزيد من التنظيم من قبل المشرعين في الولايات لمساعدة المجتمعات الضعيفة ذات الدخل المنخفض ومجتمعات المهاجرين.

استهداف المجتمعات الضعيفة

قالت سارة بولينج مانشيني، المديرة المشاركة للمناصرة في المركز الوطني لقانون المستهلك، والتي تدعو إلى إصلاحات في السياسات بما في ذلك المطالبة بتسجيل مثل هذه المبيعات في سجلات السندات: "لقد عرفنا منذ فترة طويلة أن المجتمعات الملونة والمهاجرين مستهدفة، ولكن الاستهداف الإضافي على أساس المعتقدات الدينية أمر مقلق بشكل خاص". "الأمر الأكثر أهمية هو ألا نسمح بأن تكون هذه العقود في منطقة رمادية دون أي حماية للمشتري أو المستأجر."

وجهات نظر دينية حول الإقراض

وفي حالة المسلمين الصوماليين في ولاية مينيسوتا، فإن عقود السندات لها جاذبية لأن الشريعة الإسلامية السائدة تعتبر مفهوم دفع أو تلقي المال كفائدة على قرض من قبيل الجشع والإثم، كما يقول ياسر القاضي، وهو عالم إسلامي ورئيس المجمع الفقهي لأمريكا الشمالية.

وقال القاضي: "نحن نعتقد أن الفائدة هي أداة غير عادلة، حيث يمكن للأشخاص الذين يملكون الثروة أن يستفيدوا كوسيلة لزيادة ثرائهم من خلال استغلال الفقراء". وأضاف: "في عقيدتنا، إعطاء شخص ما قرضاً هو عمل خيري، وليس عملاً تجارياً".

أهمية الوعي المالي للمهاجرين

وقالت ويلي إنها تأمل أن تؤدي الخطوة الأخيرة التي اتخذها مكتب حماية المستهلك والمالية إلى مزيد من الوعي داخل مجتمع اللاجئين الصوماليين، وأن تؤدي أيضًا إلى توفير المزيد من الموارد للمهاجرين لتحقيق محو الأمية المالية لمساعدتهم على أن يكونوا أقل عرضة للخطر.

السعي نحو الأمان المالي

"هناك شيء ما يتعلق بكونك مهاجرًا ولاجئًا. فأنت تخطط للأشياء بشكل جيد وتسعى جاهداً." "إن امتلاك المنزل هو الوجهة النهائية. إنه جزء من الشعور بالأمان التام".