إنهاء خدمات شركة نافيينت للقروض الطلابية

خطوات مكتب حماية المستهلك الأمريكي ضد شركة نافينت

قدم مكتب حماية تمويل المستهلك الأمريكي أمرًا مقترحًا لمنع شركة Navient بشكل دائم من تقديم الخدمات المباشرة للقروض الطلابية الفيدرالية، والتي تقول الوكالة إنها ستضع حدًا "لسنوات من إساءة الاستخدام".

تفاصيل الأمر المقترح لحظر نافينت

وبموجب شروط الأمر الصادر يوم الخميس، والذي وافقت عليه شركة Navient دون الاعتراف بأي مخالفات، سيتعين على شركة الخدمات المالية التي تتخذ من فيرجينيا مقرًا لها دفع غرامة قدرها 20 مليون دولار وتقديم 100 مليون دولار أخرى كإعانة للمقترضين المتأثرين.

تصريحات مدير المكتب حول القضية

وقال روهيت شوبرا، مدير مكتب حماية المستهلك والمالية الأمريكي في تصريحات مُعدّة مسبقًا يوم الخميس: "اليوم، نحن نغلق ملف شركة نافيانت"، مشيرًا إلى أن الشركة ألحقت الضرر بملايين المقترضين باعتبارها "واحدة من أسوأ المخالفين في صناعة خدمة قروض الطلاب".

تاريخ التحقيقات مع نافينت

قال تشوبرا إن مكتب حماية المستهلك بدأ التحقيق مع شركة Navient، التي انفصلت عن شركة Sallie Mae المصرفية الاستهلاكية في عام 2014، أي منذ ما يقرب من عقد من الزمان. رفعت الوكالة في وقت لاحق دعوى قضائية ضد شركة Navient، متهمة الشركة بممارسات الإقراض الافتراسية مثل توجيه أولئك الذين يعانون من ديونهم إلى خطط سداد أعلى تكلفة، أو التحمل طويل الأجل، والفشل في معالجة المدفوعات بشكل صحيح.

التسويات السابقة مع الولايات

في السنوات التي تلت ذلك، بدأت الولايات أيضًا في فحص مثل هذه الادعاءات المتعلقة بتوجيه التحمل - مما أدى إلى إلغاء ديون العديد من المقترضين في جميع أنحاء البلاد. في عام 2022، على سبيل المثال، وافقت شركة Navient في عام 2022 على تسوية المطالبات مع 39 مدعيًا عامًا للولاية مقابل 1.85 مليار دولار.

تأثيرات الأمر على خدمات القروض الطلابية

في بيان صدر عقب إيداع الأمر الصادر عن مكتب حماية المستهلك والمالية الأمريكي (CFPB) يوم الخميس، والذي من المفترض أن يتم الانتهاء منه عندما تدخله المحكمة، قالت شركة Navient إن اتفاقية التسوية التي تم التوصل إليها مع الوكالة "تضع هذه القضايا التي استمرت عقدًا من الزمن وراء ظهورنا".

وأضافت الشركة: "على الرغم من أننا لا نتفق مع ادعاءات مكتب حماية المنافسة وحماية المستهلك، إلا أن هذا القرار يتوافق مع أنشطتنا المستقبلية وهو معلم إيجابي مهم في تحول الشركة".

تغيرات في تقديم خدمات القروض الطلابية

كانت Navient في يوم من الأيام واحدة من أكبر مقدمي خدمات القروض الطلابية في الولايات المتحدة، ولكن هذا قد تغير. وتؤكد الشركة على أنها لم تعد مقدم خدمة أو مشترٍ لقروض الطلاب الفيدرالية.

انتهى عقد Navient مع وزارة التعليم الأمريكية لخدمة القروض المباشرة في عام 2021. وتقول الشركة إنه تم نقل هذه الخدمة إلى طرف ثالث، وهو شركة Maximus، التي تقدم حاليًا خدمات هذه القروض تحت اسم "Aidvantage". وفي وقت سابق من هذا العام، توصلت شركة Navient إلى اتفاق للاستعانة بمصادر خارجية لخدمة القروض القديمة من البرنامج الفيدرالي لقروض تعليم الأسرة إلى شركة أخرى لتقديم الخدمات، MOHELA، بدءًا من 1 يوليو.

حظر القروض الفيدرالية الخاصة

وبالإضافة إلى حظر خدمة القروض الفيدرالية المباشرة، فإن أمر مجلس حماية الأسرة الفيدرالي سيمنع نافيانت أيضًا من الحصول على معظم قروض FFEL، وهي قروض خاصة مدعومة فيدراليًا تم توزيعها من خلال برنامج انتهى في عام 2010. قد يستمر المقترضون في الحصول على هذه الأنواع من القروض إذا كانوا قد التحقوا بالمدرسة قبل ذلك الحين.

حجم خدمات نافينت وتأثيرها على المقترضين

في الوقت الذي رفع فيه المكتب الأمريكي للحماية المالية والمحاسبة المالية (CFPB) دعواه القضائية ضد شركة Navient في عام 2017، قالت الوكالة إن شركة Navient كانت تخدم قروض الطلاب لأكثر من 12 مليون مقترض، بما في ذلك أكثر من 6 ملايين حساب بموجب عقدها مع وزارة التعليم. وأضاف المجلس الأمريكي للحماية المالية والمحاسبة المالية أن شركة Navient كانت تقدم خدمات تزيد قيمتها الإجمالية عن 300 مليار دولار أمريكي في صورة قروض طلابية فيدرالية وخاصة.

ردود الفعل على القرار من الجهات المعنية

وقال شوبرا في تصريحاته يوم الخميس: "لا يحق للمقترضين اختيار من يقدم خدمات قروضهم الطلابية، لذا فإن أكثر من ربع المقترضين من الطلاب لم يكن لديهم خيار سوى الاعتماد على شركة نافيينت كجهة تقدم لهم الخدمات"، وأضاف لاحقًا أن التسوية المقترحة "تمثل خطوة مهمة" للحماية المستقبلية. "لقد خرجت شركة Navient الآن بالكامل تقريبًا من سوق خدمة قروض الطلاب الفيدرالية وضمننا عدم قدرتها على العودة إلى السوق في المستقبل."

تصريحات وكيل وزارة التعليم الأمريكي

كما أشاد وكيل وزارة التعليم الأمريكية جيمس كفال أيضًا بالإجراء الذي اتخذه مكتب حماية المستهلك والمالية يوم الخميس، بينما أشار إلى الجهود الأوسع نطاقًا التي تبذلها إدارة بايدن-هاريس "لمحاسبة مقدمي خدمات القروض". وقالت الوزارة في وقت سابق من هذا العام إن هذه الجهود تشمل أكثر من 50 مليار دولار في شكل إعفاء من الديون لأكثر من مليون مقترض فيما يتعلق بإساءة استخدام مقدمي الخدمات للقروض وتعديلات خطة السداد المدفوعة بالدخل.