انخفاض تاريخي في أسعار الفائدة على الرهن العقاري

انخفاض متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري

انخفض متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا في الولايات المتحدة هذا الأسبوع إلى أدنى مستوى له في 19 شهرًا، مما يعكس تراجع عوائد سندات الخزانة قبل الخفض المتوقع لسعر الفائدة من الاحتياطي الفيدرالي الأسبوع المقبل.

تراجع المعدل إلى 6.20%

وانخفض المعدل إلى 6.20% من 6.35% الأسبوع الماضي، حسبما قالت شركة فريدي ماك المشترية للرهن العقاري يوم الخميس. قبل عام، بلغ متوسط المعدل 7.18%.

متوسط المعدل الآن هو الأدنى منذ 12 فبراير 2023، عندما كان 6.12%.

تكاليف الاقتراض على الرهون العقارية ذات معدل الفائدة الثابت

كما انخفضت تكاليف الاقتراض على الرهون العقارية ذات معدل الفائدة الثابت لمدة 15 عامًا، والتي تحظى بشعبية لدى مالكي المنازل الذين يسعون إلى إعادة تمويل قرض المنزل إلى معدل أقل، هذا الأسبوع. انخفض متوسط المعدل إلى 5.27% من 5.47% الأسبوع الماضي. وقالت فريدي ماك إنه قبل عام، بلغ متوسط المعدل 6.51%.

العوامل المؤثرة على معدلات الرهن العقاري

تتأثر معدلات الرهن العقاري بالعديد من العوامل، بما في ذلك كيفية تفاعل سوق السندات مع قرارات سياسة سعر الفائدة التي يتخذها الاحتياطي الفيدرالي. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحريك مسار عائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات، والذي يستخدمه المُقرضون كدليل لتسعير قروض الإسكان.

توقعات خفض سعر الفائدة من الاحتياطي الفيدرالي

وقد أدت علامات تراجع التضخم وتراجع سوق العمل إلى زيادة التوقعات بأن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيخفض سعر الفائدة القياسي للمرة الأولى منذ أربع سنوات في اجتماع صانعي السياسة الأسبوع المقبل.

وتراجع العائد، الذي تجاوز 4.7% في أواخر أبريل/نيسان، تراجع بشكل حاد منذ ذلك الحين تحسبًا لخفض سعر الفائدة من جانب الاحتياطي الفيدرالي. فقد كان عند 3.68% في تعاملات منتصف اليوم في سوق السندات يوم الخميس.

تأثير أسعار الفائدة على المشترين المحتملين

وقال سام خاطر، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: "تستمر أسعار الفائدة في التراجع بسبب البيانات الاقتصادية الواردة التي تتسم بمزيد من الهدوء". "لكن على الرغم من تحسن بيئة أسعار الرهن العقاري، لا يزال المشترون المحتملون على الهامش، حيث يتفاوضون على مزيج من ارتفاع أسعار المنازل والنقص المستمر في المعروض."

بعد ارتفاعه إلى أعلى مستوى له منذ 23 عامًا عند 7.79% في أكتوبر، ظل متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا يحوم حول 7% خلال معظم هذا العام. وهذا أكثر من ضعف ما كان عليه قبل ثلاث سنوات فقط.

مبيعات المنازل وأسعارها في السوق

وقد أدى ارتفاع معدلات الرهن العقاري المرتفعة، والتي يمكن أن تضيف مئات الدولارات شهريًا في التكاليف بالنسبة للمقترضين، إلى إبعاد العديد من مشتري المنازل المحتملين، مما أدى إلى تمديد فترة ركود الإسكان في البلاد إلى عامها الثالث.

تراجع مبيعات المنازل الأمريكية

وتقل مبيعات المنازل الأمريكية التي كانت مشغولة سابقًا عن وتيرة العام الماضي، على الرغم من أنها أنهت تراجعًا دام أربعة أشهر في يوليو مع انتهاز مشتري المنازل فرصة الحصول على أسعار رهن عقاري أكثر جاذبية.

ارتفاع أسعار المنازل على المستوى الوطني

على الرغم من تراجع المبيعات، استمرت أسعار المنازل في الارتفاع، مما دفع حدود ما يمكن لمشتري المنازل تحمله. ارتفع متوسط سعر مبيعات المنازل على المستوى الوطني في يوليو على أساس سنوي للشهر الثالث عشر على التوالي ليصل إلى 422600 دولار، وهو ما يقل قليلاً عن أعلى مستوى له على الإطلاق في يونيو، وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

توقعات مستقبلية لمعدلات الرهن العقاري

من شأن انخفاض معدلات الرهن العقاري أن يساعد في تعزيز القوة الشرائية لمشتري المنازل. ولكن العديد من توقعات الاقتصاديين تشير إلى أن متوسط معدل الفائدة على قرض المنزل لمدة 30 عامًا سيظل أعلى من 6% هذا العام.

تأثير خفض الاحتياطي الفيدرالي على معدلات الرهن العقاري

قالت ليزا ستورتيفانت، كبيرة الاقتصاديين في شركة Bright MLS: "سيخيب أمل مشتري المنازل المحتملين الذين يتوقعون انخفاض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير بعد أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة". "إن تأثير خفض الاحتياطي الفيدرالي لمعدلات الفائدة قصيرة الأجل قد انعكس بالفعل إلى حد كبير على معدلات الرهن العقاري، والتي انخفضت منذ أوائل يوليو. لا تزال أسعار المنازل المرتفعة ونقص المعروض من المنازل هي التي تقود تحديات القدرة على تحمل التكاليف في السوق."