ما يجب معرفته عن تغطية التأمين على المنازل بعد الكوارث الطبيعية الكبرى

إن إصلاح منزلك بعد حدوث خطأ أساسي أمرٌ واحد، ولكن إعادة البناء والتعافي بعد كارثة طبيعية كبيرة دمرت العديد من الممتلكات في شارعك أو في الحي الذي تسكنه أو في جميع أنحاء المنطقة أمر مختلف.

لا تنتظر حتى تكون في وضع الأزمة لتعرف ما يمكن توقعه. من المهم أن تفهم مزاياك وحقوقك عندما يتعلق الأمر بالتأمين على المنزل في حالة حدوث حالة طوارئ واسعة النطاق.

ما نوع التغطية التأمينية المهمة

يهدف التأمين إلى تغطية ما فقدته، ولكن قد يعني ذلك شيئين مختلفين تماماً.

إذا لم تقم بأي شيء آخر، تحقق من بوليصة التأمين الخاصة بك الآن لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية "قيمة تكلفة الاستبدال". هذا هو المعيار الشامل، والذي سيمنحك المبلغ المالي اللازم للحصول على بديل جديد لما فقدته في حالة وقوع كارثة كبيرة مثل حرائق الغابات.

أما إذا كان لديك تغطية "القيمة النقدية الفعلية"، فهذا يعني أن الحدود الدولارية المدرجة تهدف فقط إلى تغطية قيمة ما فقدته، والتي تأخذ في الاعتبار الاستهلاك في وقت وقوع الحدث.

تقول إيمي باخ من مجموعة "حاملي وثائق التأمين المتحدين" المدافعة عن المستهلكين إن الاثنين متماثلان من حيث المدفوعات. وتصفها على هذا النحو: "القيمة النقدية الفعلية هي سعر كريغزلست. وليس سعر تكلفة الاستبدال."

المدفوعات المتقدمة في الأيام الأولى

من العثور على مكان جديد للعيش فيه إلى شراء الملابس وأدوات النظافة، فإن النجاة في أعقاب حالة الطوارئ مباشرةً أمر مكلف، لذا تعرّف على أي قوانين حكومية تنظم شركات التأمين بشأن المدفوعات المسبقة.

على سبيل المثال، تتطلب ولاية كاليفورنيا، التي لديها بعض من أقوى إجراءات حماية المستهلك في البلاد، من شركات التأمين أن تدفع بسرعة ما يصل إلى 250,000 دولار، أو ما يعادل 30% من حد تغطية المسكن في البوليصة، عندما يتم إعلان حالة الطوارئ ومن المعروف أن المنزل قد تعرض لخسارة كاملة. تعتبر هذه دفعة مقدمة، والتي لا تتطلب من صاحب المنزل أن يقوم أولاً بتفصيل جميع ممتلكاته المدمرة أو انتظار وصول خبير التأمين إلى موقع العقار.

إذا لم تكن قادراً على التواصل مع شركة التأمين الخاصة بك، فابحث عن مراكز الاستجابة للطوارئ في مجتمعك، والتي يجب أن توفر أخصائيي استكشاف الأخطاء وإصلاحها على مستوى الولاية أو الولاية الفيدرالية للمساعدة. قد يكون لديهم أيضًا معلومات عن المساعدات والمنح والإعانات الأخرى المتاحة لك بالتزامن مع مزايا التأمين الخاصة بك أو منفصلة عنها. قد تكون الشركات المحلية موجودة أيضاً لتقديم هدايا مجانية مثل الأثاث أو الملابس.

فكر في الجدول الزمني لإعادة البناء

من المحتمل أن تبقى نازحاً لأشهر أو حتى سنوات حسب مدى انتشار الكارثة. بالنسبة لحرائق الغابات الكبرى، يمكن أن يستغرق تنظيف الموقع المحترق السام نفس الوقت الذي تستغرقه جهود البناء الجديدة بأكملها.

وخلال تلك الفترة، يجب عليك الاستمرار في دفع الرهن العقاري على عقار لا يمكنك أن تشغله.

يشير التأمين على الممتلكات بشكل عام إلى تكلفة المعيشة أثناء النزوح على أنها تغطية "فقدان الاستخدام"، والتي تُعرف أحياناً باسم "نفقات المعيشة الإضافية" أو "القيمة الإيجارية العادلة".

تحقق من هذا البند لتسأل نفسك ما إذا كان لديك ما يكفي لدفع كل من الرهن العقاري والإيجار المؤقت.