استقرار سوق التأمين في هاواي amid الكوارث المتزايدة

تحديات سوق التأمين على الممتلكات في هاواي

بدأ المشرعون في هاواي جلسة تشريعية جديدة يوم الأربعاء بتعهد بمحاولة تحقيق الاستقرار في سوق التأمين على الممتلكات في الولاية حيث تدفع الأعاصير وحرائق الغابات وغيرها من الكوارث التي تتأثر بالتغير المناخي في الداخل وأماكن أخرى شركات التأمين إلى رفع الأسعار.

تأثير الكوارث الطبيعية على التأمين في هاواي

تؤثر الأعاصير في فلوريدا ونورث كارولينا وحرائق الغابات في كاليفورنيا على أعمال التأمين في هاواي لأن شركات التأمين تشتري إعادة - التأمين لنفسها - في السوق العالمية. ومع ارتفاع أسعار إعادة التأمين استجابةً لهذه الكوارث، ترغب بعض شركات التأمين في فرض رسوم أعلى في هاواي أو التوقف عن توفير التأمين في الجزر.

زيادة المخاطر بسبب حرائق الغابات والأعاصير

قال رئيس مجلس الشيوخ رون كوشي للصحفيين في مؤتمر صحفي إن شركات التأمين كانت تنظر إلى هاواي بشكل متزايد على أنها ولاية معرضة لخطر الكوارث حتى قبل حرائق الغابات في أغسطس 2023 في ماوي، لكن هذا الحدث زاد من حدة هذا الاتجاه.

وقد أدى ظهور العديد من حرائق الغابات الكبيرة التي دمرت آلاف المباني في لوس أنجلوس وما حولها خلال الأسبوع الماضي إلى تفاقم الأمور. وقد قدرت تقديرات أولية الأسبوع الماضي من قبل شركة AccuWeather، وهي شركة خاصة تقدم بيانات عن الطقس وتأثيره، الأضرار والخسائر الاقتصادية الناجمة عن الحرائق بين 135 مليار دولار و 150 مليار دولار، وهي على الأرجح الأكثر تكلفة في تاريخ الولايات المتحدة.

تحليل الوضع الحالي في سوق التأمين

قال السناتور جاريت كيوهوكالولي، رئيس لجنة التجارة وحماية المستهلك في مجلس الشيوخ، إن الوضع الحالي "معقد وديناميكي بشكل لا يصدق".

وقال: "ليس لدينا أي يقين، على سبيل المثال، بشأن ما ستسببه الحرائق في لوس أنجلوس في سوق التأمين، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن الحرائق لم تنطفئ بعد".

وقال الديمقراطي: "من غير الواضح في هذه المرحلة ما إذا كنا في القاع أو أن الأمور قد تزداد سوءًا". "ما يمكن أن نتوقعه هو أن هذه الكوارث الأكبر والأوسع نطاقًا ستستمر في الزيادة في تواترها، وعلينا أن نكون مستعدين لها."

اقتراحات لتعزيز استقرار السوق

سوف يقترح الديمقراطيون في مجلس الشيوخ إعادة تشغيل البرامج التي بدأت بعد أن ضرب إعصار إينيكي كاواي في عام 1992 وقلب التأمين على الممتلكات لسنوات بعد ذلك. في ذلك الوقت، أنشأت الولاية صندوقًا لتوفير التأمين ضد الأعاصير للسكان.

إعادة تشغيل برامج التأمين ضد الأعاصير

وقد وفر صندوق هاواي للإغاثة من الأعاصير الذي تم إنشاؤه بعد إعصار إينيكي تغطية ضد الأعاصير ل 155,000 من حاملي وثائق التأمين على مستوى الولاية لمدة عقد من الزمن حتى عادت شركات التأمين الخاصة إلى السوق. وقد دفعت الولاية تكاليف الصندوق من خلال أقساط حاملي وثائق التأمين، والتقييمات المفروضة على شركات التأمين على الممتلكات والحوادث المرخصة، ورسوم تسجيل الرهن العقاري الخاصة، ورسوم إضافية على أقساط التأمين على وثائق التأمين الصادرة عن شركات التأمين.

وقد فوضت الولاية مدير المالية بإصدار سندات لمساعدة الصندوق على العمل، ولكن لم يتم إصدارها قط.

تحديات التمويل والموارد المتاحة

قال كيهوكالول إن الولاية لديها موارد محدودة ولا يمكنه ضمان أن مثل هذا البرنامج سيؤدي إلى أسعار اعتاد عليها أصحاب المنازل. وقال إنه من المهم لأصحاب المنازل في هاواي أن يكونوا قادرين على شراء التأمين محلياً.

"لا يمكننا أن نتوقع من الكوبونا ذوي الدخل الثابت أو العائلات التي تكافح الآن أن تكون قادرة على دفع ما يمليه السوق على مستوى العالم، في حين أن هاواي ولاية معرضة لخطر التسونامي ومعرضة لخطر حرائق الغابات ولخطر الأعاصير"، مستخدماً كلمة هاواي التي تعني كبار السن.

التدابير اللازمة لتعزيز مرونة السوق

وعلى المدى الطويل، قال إن المشرعين سيحتاجون إلى مناقشة تدابير المرونة والسلامة من الحرائق التي يمكن لأصحاب المنازل تبنيها حتى يكونوا أكثر قدرة على تحمل الكوارث.

تأثير عدم استقرار السوق على أصحاب المنازل

تضرر أصحاب الوحدات السكنية في هاواي بشكل خاص من عدم استقرار سوق التأمين.

صعوبات التمويل للوحدات السكنية

قال الشهود أمام الهيئة التشريعية العام الماضي إن مجالس إدارة الشقق السكنية كانت تختار بشكل متزايد تخفيض مبلغ التغطية التأمينية لأنهم لا يستطيعون تحمل أقساط تأمينية أعلى. لكن شركتي فاني ماي وفريدي ماك، اللتان تشتريان قروض المنازل من البنوك والمقرضين الآخرين، لن تشتري سوى الرهون العقارية للوحدات في المباني المؤمن عليها حتى قيمة الاستبدال الكاملة. وهذا يجعل البنوك غير راغبة في إقراض المال لمشتري هذه الشقق.

وقال أحد الشهود إن ما بين 375 إلى 390 مبنى سكني في هاواي غير مؤمن عليها تأميناً كافياً ضد مخاطر الأعاصير.

أهمية التأمين في الحصول على الرهن العقاري

وقال كيوهوكالول إنه من الضروري أن "يقدم المشرعون شيئًا" في هذه الدورة التي تنتهي في مايو.

وأشار كوشي وهو ديمقراطي أيضًا إلى أنه بدون تأمين لن يتمكن الناس من الحصول على رهن عقاري وسيتعين عليهم دفع المال نقدًا لشراء منزل. وقال إن هذا سيكون "عائقًا هائلًا" أمام ملكية المنازل في ولاية يزيد فيها متوسط سعر منزل الأسرة الواحدة عن مليون دولار في معظم المقاطعات.

التحديات العالمية وتأثيرها على التأمين في هاواي

تختبر حرائق الغابات في لوس أنجلوس أيضًا سوق التأمين في كاليفورنيا، حيث تراجعت شركات التأمين الكبرى عن تغطية الممتلكات لأن التغير المناخي يجعل حرائق الغابات والفيضانات والعواصف الهوائية أكثر شيوعًا وضررًا.